卡友有資金需求時，除了信用卡預借現金之外，也可運用「分期金借貸」方式周轉，而銀行主管提醒，卡友借貸不應只看利率是否優惠，仍應計算清楚所有借貸成本，甚至可主動詢問銀行業者，總費用年百分率共是多少，以下4大要項，卡友借貸不可不慎：

    　一、借貸金額占用信用卡額度：第一銀行指出，信用卡分期金借貸屬於信用卡預借現金的一種，同樣會灌在信用卡帳單中，每月必須支付應繳金額，且會占用信用卡額度，也就是說，若銀行提供卡友15萬元額度，而卡友申貸金額是12萬元，則該信用卡的額度僅剩下3萬元，刷卡消費時要注意可使用額度。

    　二、包括分期手續費、開辦費、違約金等所有借貸成本都應算清楚：銀行消金主管認為，銀行的信用卡分期金借貸專案，常會收取分期手續費率、開辦費等，以台北富邦銀行的「拼現金」為例，雖標榜只收取每萬元每月手續費75元，換算下來是每期收取動用金額的0.75％，但以借款1萬元、分24期攤還來看，共要支付1,800元的手續費率。

    　另外也要主動詢問開辦費、違約金等費用，每期帳單中的未繳清金額，依各銀行有不同的違約金標準，未繳清金額若在1,000元以下通常不收取，若介於1,000元至20萬元以上，各銀行將收取違約金150元至4,000元。

    　三、使用該行信用卡未達半年以上的卡友，不能申辦：新光銀行指出，信用卡分期金借貸標榜簡易方便，不像一般信貸，必須提出財力證明、保人等資料，因此各銀行會先評估該卡友平日的貢獻度，若是1、2個月前新申辦的卡友，銀行通常不願受理，已使用該信用卡往來半年至一年的卡友，才可申辦。

    　四、收入、職業都不錯的卡友，較適合一般小額信貸，可享較佳利率：目前各家銀行的小額信貸專案中，多數會針對各類專業人士族群設計推出，銀行消金主管建議，收入穩定、職業性質不錯的卡友，較適合小額信貸專案，可享約6％的利率較佳。

• 2009-09-03
• 工商時報
• 【馬婉珍／台北報導】
• 轉載中時理財網