新台幣利率仍在谷底盤旋，銀行最近狂打小額信貸以增加放款收入，行庫主管透露，現在到銀行借小額信貸未必都是依牌告利率計息，例如在競爭激烈的台北市，民眾借款時可試向銀行「殺價」，利率最低可以調降到2.3%。

小額信貸除利率走低，申貸條件也比以往寬鬆，其中土銀菁英輕鬆貸只要年收入35萬元就能申請，台銀的真心相貸則需要年收入50萬元以上才可申辦。一銀消費性貸款沒有特殊條件，但適用利率相對較高。

行庫主管表示，信貸沒有擔保品，銀行過往承作意願不高，也因而採取較高的利率定價。

由於現在銀行放款愈來愈難做，不少銀行因而決定將信貸目標鎖定還款能力佳者，並由銀行吸收部分風險成本，用低利率吸引這些優質客戶辦理信貸。

優質客戶享優惠

以合作金庫銀行為例，只要申貸人的年收入達百萬元，或是上市櫃及興櫃公司員工、公教人員，除了前六個月可固定以2.88%的低利計息，第7個月起的貸款利率也僅4%。

各地區條件不同

至於土銀的信貸利率則視地區不同而有差異，以競爭最激烈的台北市為例，總行授權分行調整利率的空間較大，前半年利率甚至有可能低到2.3%，但要符合銀行規定的申貸條件。

銀行主管提醒，小額信貸除了年息，多數還會有手續費等額外附加費用，銀行也會在契約中註明總費用率，即加計各項費用後的年化利率，這才是申貸戶最後需支付銀行的真正利息。

以台銀的專案來說，如果借30萬元，還款年限五年，銀行公告利率2.849%，加計開辦手續費2,000元和300元信用查詢費後，年化總費用率為3.16%。

【2009/09/10 經濟日報】【經濟日報╱記者藍鈞達／台北報導】