買了保險，若是辦理理賠時還要打官司，

對保戶來說還真是惡夢一場，

而保險公司的形象也有一定程度的傷害。

大多數保險訴訟其實都源於爭議案件，

而導致保險爭議的原因，可歸納為雙方認知的差異、

未盡告知義務及契約效力等三大主因。

例如，意外險會將「故意行為」列為保單的除外責任，

但是「故意行為」的定義是什麼？

騎機車上高速公路被撞算不算？

在野生動物園下車照相遭獅子咬傷？

這些平常人不太可能去做的事，

偏偏就是有人在這種情形下發生的保險事故，

算不算是保險契約上的故意行為？

在未盡告知義務這類糾紛，常見情形，

有些保戶在購買壽險或醫療險時，

未清楚告知自己的身體健康狀況，

或者不清楚自己當時已經患病，

導致事後發生理賠時，

被保險公司以告知不實拒賠，

且要解除契約，因而發生糾紛。

再來是契約效力認定的糾紛。

例如，保費到期未繳，在一定期限後，

保單效力就會暫停，

但保戶可能因為各種不同的原因，

沒有接到催繳通知，

因而認為保險公司未善盡通知義務，

保險公司在這情形形下，

也是主張拒賠，因而發生爭執訴訟。

因此，民眾在購買保險時，應該多花心思，

仔細了解保險契約的內容，收到保單時，

務必詳讀；保險公司業務人員，

其實是接觸客戶的第一線人員，

業務人員的行為，事實上就等於是保險公司的行為，

所以，慎選專業的保險顧問，也是消費者應多加注意的事。

如果不幸發生保險公司拒賠的狀況時，

保戶該怎麼維護自己權益？

保戶可先了解保險公司為何拒絕理賠？

理由是什麼、是否合理？

如果認為自己權益受損，也可先透過各種管道先申訴

（財團法人保險發展中心），

不需要立即就告上法院。

當然，如果能針對保險公司的疑慮加以舉證、

說服理賠人員，保險公司也不見得要告上法院才罷手。

萬一不得不進入法律訴訟程序，

保戶一定要保全好相關證據，

因為在法庭上，證據決定一切，

保戶不論身為原告或被告，

都要盡可能備妥相關證據，

才能爭取對自己最有利的判決結果。