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| 2008/08/04 12:26:09瀏覽340｜回應0｜推薦2 | |
| 第一階段的理財計劃，說說，是很簡單的；但是做起來，卻非常繁複！理財顧問大多希望能為客戶做第二階段的執行，因為執行，是簡單的，而且收入豐厚。 保險業直接賣保險給我們，立刻有佣金收入。如果做完計劃，搞不好還不需要那麼高的保額，他的收入可能還會減少。銀行的理專，只要聽客戶的要求，幫客戶下單即可。如果理專要求跟客戶談計劃，客戶可能還嫌理專麻煩，是嗎？ 所以，顧問直接為客戶執行就好。只是，沒有計劃的商品採購，就像進了大賣場一樣，是吧！我看過一個朋友，買了二十幾檔基金，總資產約70萬，平均一檔基金不到3萬，總投資報酬率是負的，投資期間竟然也有6年多！ 而我認為，這樣的人，可能還不少！ 再來，做計劃，對顧問而言，不是個簡單的事！顧問必須花不少時間在這件事上頭！如果，客戶資產不多，先做個繁複的計劃，再來協助執行，這可能很不符合經濟效益。因為，資產較少的客戶，能規劃的資金也不會太多，顧問能獲取的報酬，也就不會太高。所以，為客戶做整合性理財計劃這件事，大多是小有資產的客戶才享受得到的褔利。 有資產的客戶，大家都想爭取，靠關係是一種方法；靠整合規劃能力是另一種方法。顧問為客戶做完規劃後，取得客戶的信任，並取得為客戶執行計劃的資格，這將會為顧問帶來可觀的收入，是大多數顧問都想爭取的服務機會。 而這個現象，是台灣理財規劃產業的現況。一般人幾乎很難取得理財規劃服務，只能被動的接受商品行銷人員行銷金融商品，包含各類廣告媒體。 這些小有資產的客戶，透過理財顧問提供的計劃，可以有效的累積資產；能力較差的客戶，在缺乏計劃的情況下，資產的累積是採隨機性，如果再受到投資市場變化的心理影響，資產成長的機率又更低了一點，於是，有錢的人越來越有錢，Ｍ型社會於是產生。 目前市場上的確有不少顧問在提供付費式的理財規劃服務，但是，費用不低！這不能怪他們，因為，要做一份高度精細的財務計劃報告，並不容易。所以，顧問們如此收費，是合理的。 然而，是否所有人都需要這麼精細的一份財務計劃報告呢？ 一般人可能只需要比較簡易的理財計劃即可，因為一般大眾的資產相對簡單，且多屬於較年輕的族群，未來調整的空間也多，過度精細的報告，反而造成將來調整的困難。 以較快的速度，規劃一份簡易的理財計劃，由於這並不是百分百精準的計劃，所以必須搭配日後的不斷調整。也就是說，顧問不必在第一次規劃花太多時間，但必須搭配爾后的定期諮詢，隨著客戶的人生變化，逐步調整計劃，逐步微調計劃，使計劃成形。 顧問省下了時間成本，就可以用比較低的價格，協助客戶建構財務計劃。只是，顧問仍必須管理非常多的客戶，也不是一件輕鬆事。 不知，在通膨加劇的年代裡，各類平價的服務紛紛在市場上推動。理財規劃，是否也會有平價服務呢？ |
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| ( 知識學習｜商業管理 ) |
