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第一階段的理財規劃
2008/08/04 12:26:09瀏覽341|回應0|推薦2
 第一階段的理財計劃,說說,是很簡單的;但是做起來,卻非常繁複!理財顧問大多希望能為客戶做第二階段的執行,因為執行,是簡單的,而且收入豐厚。

 保險業直接賣保險給我們,立刻有佣金收入。如果做完計劃,搞不好還不需要那麼高的保額,他的收入可能還會減少。銀行的理專,只要聽客戶的要求,幫客戶下單即可。如果理專要求跟客戶談計劃,客戶可能還嫌理專麻煩,是嗎?
 
 所以,顧問直接為客戶執行就好。只是,沒有計劃的商品採購,就像進了大賣場一樣,是吧!我看過一個朋友,買了二十幾檔基金,總資產約70萬,平均一檔基金不到3萬,總投資報酬率是負的,投資期間竟然也有6年多!

 而我認為,這樣的人,可能還不少!

 再來,做計劃,對顧問而言,不是個簡單的事!顧問必須花不少時間在這件事上頭!如果,客戶資產不多,先做個繁複的計劃,再來協助執行,這可能很不符合經濟效益。因為,資產較少的客戶,能規劃的資金也不會太多,顧問能獲取的報酬,也就不會太高。所以,為客戶做整合性理財計劃這件事,大多是小有資產的客戶才享受得到的褔利。

 有資產的客戶,大家都想爭取,靠關係是一種方法;靠整合規劃能力是另一種方法。顧問為客戶做完規劃後,取得客戶的信任,並取得為客戶執行計劃的資格,這將會為顧問帶來可觀的收入,是大多數顧問都想爭取的服務機會。

 而這個現象,是台灣理財規劃產業的現況。一般人幾乎很難取得理財規劃服務,只能被動的接受商品行銷人員行銷金融商品,包含各類廣告媒體。
 
 這些小有資產的客戶,透過理財顧問提供的計劃,可以有效的累積資產;能力較差的客戶,在缺乏計劃的情況下,資產的累積是採隨機性,如果再受到投資市場變化的心理影響,資產成長的機率又更低了一點,於是,有錢的人越來越有錢,M型社會於是產生。

 目前市場上的確有不少顧問在提供付費式的理財規劃服務,但是,費用不低!這不能怪他們,因為,要做一份高度精細的財務計劃報告,並不容易。所以,顧問們如此收費,是合理的。

 然而,是否所有人都需要這麼精細的一份財務計劃報告呢?

 一般人可能只需要比較簡易的理財計劃即可,因為一般大眾的資產相對簡單,且多屬於較年輕的族群,未來調整的空間也多,過度精細的報告,反而造成將來調整的困難。

 以較快的速度,規劃一份簡易的理財計劃,由於這並不是百分百精準的計劃,所以必須搭配日後的不斷調整。也就是說,顧問不必在第一次規劃花太多時間,但必須搭配爾后的定期諮詢,隨著客戶的人生變化,逐步調整計劃,逐步微調計劃,使計劃成形。

 顧問省下了時間成本,就可以用比較低的價格,協助客戶建構財務計劃。只是,顧問仍必須管理非常多的客戶,也不是一件輕鬆事。

 不知,在通膨加劇的年代裡,各類平價的服務紛紛在市場上推動。理財規劃,是否也會有平價服務呢?
( 知識學習商業管理 )
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引用
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