台灣人對金融機構的定見太深了，很不容易調整。
 

最近，AIG的新聞鬧得沸沸揚揚，台灣南山人壽保戶的心情也七上八下，新聞媒體甚至公開教民眾如何把錢取回，打算將南山人壽推下無底深淵！一場鬧劇，看不出個端倪，難怪「海角七號」的票房奏捷，她比這場鬧劇要好看許多。
 

而最近在與南山人壽的業代們交換名片時，在名片上清清楚的看到AIG國際集團的字樣，這個曾經被南山人壽業代們放在名片上，以彰顯南山人壽的地位；如今，這個字樣卻變成了票房毒藥了。南山人壽立刻要跟美國母公司撇清關係，業代們恨不得馬上重印名片，把AIG的字眼拿掉。只因，這家公司跟業代有非常重要的連結關係。
 

然而，南山人壽也好，AIG也好，都不過只是眾多金融商品提供者之一！這些金融機構生產金融商品，保險、連動債、基金、債券等，這些東西你可以在許多金融機構買到同樣的東西，可能各家的折扣不大相同！
 

用例子說明會比較清楚：大潤發與家樂福的貨架上有許多相同的東西，相同的東西在兩家貨架上，價格可能不同。餅乾的品牌有許多種，分屬不同製造商；就像金融商品也有許多不同金融機構各自出品金融商品，存款、保險、連動債、基金、債券等等，而這麼多商品的功能可能差不多！投資的市場可能也沒啥區別。
 

所以，如果你直接去找製造商買餅乾，就好像你直接去一家金融機構(基金公司、保險公司等)買商品，你沒得選擇！你只能選擇－相信這家公司的信譽，相信她一定不會倒！如果你只愛雷曼兄弟的連動債，只愛AIG的保險，從未想過這兩家公司可能出事(過去一個世紀以來，可能從來沒有人想過這個可能)，那你今天可能非常後悔！這不能怪這些公司，因為沒有一家公司希望如　此。只能說，我們的風險分散沒做好！
 

但是，若你是去賣場買餅乾，你可以在貨架上看到更多的選擇。就好像你去財富管理證券業、財富管理銀行、保險經紀人公司或一些其它的金融商品通路商，你可以多選擇幾家保險公司、選擇不同的基金公司或銀行，依不同公司的商品做配置，分散你在各個金融機構的資產，也分散了你的風險。
 

在＂二房＂都已經被美國政府接管的今天，單純相信一家金融機構的時代已經宣告終止。你過去將你的資產放在＂一家＂保險公司、＂一家＂基金公司或＂一家＂銀行，都已經成為一種有風險的做法，將來，建議你應該思考做個調整。
 

如果，你是把你自己的人生及客戶都交在一家保險公司、銀行或基金公司裡，繼續為單一金融機構努力賣金融商品，我也要請你自求多福，除非你百分之百清楚你公司的財務狀況。不過，從AIG跟雷曼的例子裡，我不認為有百分百的事實存在，畢竟，金融機構總是黑不可測，不值得信賴。
 

在財務顧問的眼中，所有金融機構都是供應商，他依照客戶的財務狀況，挑選金融商品；就像醫師一樣！你生過病吧，生病時，你會自行去藥房買藥，就像你直接去保險公司買保險或直接去基金公司買基金一樣，這是第一種狀況！
 

你也可能到醫院去就診，醫師不會直接拿藥給你，會先為你做診斷，是吧！醫師診斷之後，會考量你的體質與病情開出藥方，並交由藥師做藥物調配，同一種藥效的藥有好幾家藥廠在生產，要用哪一種藥最適合，醫師、藥師都會透過專業進行考量！
 

財務顧問必須先暸解客戶的基本財務狀況後，依照客戶的用錢習慣、對生活品質的要求、對人生目標的企圖等訊息，與客戶確認他的財務目標與現金流量的可行性，最後，才能開出藥方，決定要如何選購金融商品！當然，若能有一份完整的財富計劃是最好了。
 

決定金融商品之後，也還是要與金融商品端做反覆的確認，暸解金融商品契約的條款內容及相關的權利義務關係，確認投資期間的長短，試算可能的投資報酬率，模擬財務狀況未來數十年運作的結果。當然，最好能直接找個金融商品的賣場來處理。
       把對金融機構的迷信拿掉，金融機構是為了賺錢而存在，沒有一家金融機構會保佑你的！未來的世界，是靠你自己選擇與判斷金融機構的時代了，當然，財務顧問會全力的協助你。