對理財規劃的領悟 - 苟非吾之所有，雖一毫而莫取

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對理財規劃的領悟

2008/08/04 12:22:51瀏覽387｜回應0｜推薦0

　在不斷推動全民理財的過程中，突然對於ＣＦＰ的課程有了一些領悟，這240小時的課程，總算不是白上的了！

　ＣＦＰ談理財規劃，他將理財規劃區分為六個模組。第一模組是基礎理財規劃，包含了所有與個人理財規劃有關的課程，如保險、投資、退休、稅、信託等專業知識，在課程的前幾章，是有關個人財務報表、現金流量等的研討，總計40小時。
　
　第二、三、四、五模組，分別是保險、退休、投資、稅務四個專業領域，各佔40個小時。第六模組－全方位理財規劃，是統合前五個模組，做整合案例的分析，40個小時。

　考試的規定是，第一次考試必須報考項目是第一模組的基礎理財規劃，而前五個模組都確定通過之後才能報考第六模組，所以，最少要分兩次考試，總共約需一年。當然，一年能考完，算很了不起了。

　由這個流程來看這張國際證照對理財規劃的看法，第一步是透過基礎理財規劃的基本流程來與客戶共同整理出客戶個人的財務報表，並依客戶對人生的規劃來確定客戶對人生的目標，最後依財務報表、客戶目標以及客戶未來的現金流量來擬定理財策略，建構理財計劃。

　建構此計劃的過程中，財務顧問必須要有一些專業領域的基本知識，如保險、投資、退休、稅、信託等，甚至有關各種資產如房地產、車子等，都要懂！才能在訂定計劃的過程中，避免訂出執行困難、甚至根本無法執行的計劃。

　在國外，理財顧問為客戶做完計劃後，客戶會依照計劃與銀行、保險公司或其它機構就後續事項進行討論，並安排後續執行計劃；顧問也可以自行為客戶安排後續執行計劃！此時，就需要第六模組的整合能力了！

　第六模組的整合能力，需要更深入的專業力，所以，顧問必須有第二～第五模組的訓練，才能確保足夠的專業程度，為客戶完成整個案件的規劃。

　所以，完整的理財規劃，其實是分二階段的！

　第一階段是理財計劃的訂定，在國外，顧問收取規劃費用。第二階段是計劃的執行，這個階段，由於有金融商品的申購，所以，金融機構會支付商品佣金給顧問。

　在台灣，我們一直以來都是直接進行第二階段！即，不做規劃，直接以金融商品滿足客戶的需求。或以商品行銷話術來引發客戶的立即需求。

　如果一個家庭主婦(夫)，到市場或賣場購物，沒有先想好要做什麼菜，也沒有先想好應該要買什麼材料，而只是到市場裡邊買邊看，或接受菜販的行銷話術，那會有什麼結果呢？

　冰箱中總是會有一些存放過久的食物，或者，我們必須吃過量的食物，這都是因為上市場前，沒有計劃的原因。

　當然，每天買菜，如果都要計劃，那還真麻煩，是吧！不過，這是家庭節省開銷非常重要的一環，去問問那個信封理財法的高手，他鐵定上菜場前有做計劃！

　如果你真的覺得麻煩，那也無妨。不過，理財只有一次，理財計劃也只要訂一次，我們再嫌麻煩，可就天理難容啦！

　不過，想找顧問來協助我們做計劃，要上哪兒找呢？我想在下一篇文章中來談談台灣在這個產業的現況。

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