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| 2005/12/16 04:52:16瀏覽724｜回應1｜推薦4 | |
| 銀行觀點：銀行是靠中間差價，來賺取利潤，只要客戶一有動作，一來一往即能賺取差價；所以，對只是單純存款的客戶，相較於有存款有借貸的客戶，站在銀行觀點，當然是後者更能為銀行帶來利潤。
更深一層探討，能產生借貸的客戶，即代表著該客戶的膽識、見解是遠高於一般凡夫俗子，非池中物；所以，這群人值得銀行再投資，值得優先獲得銀行款待。 再更深一層研究，有膽識、見解的客戶，意味著無窮的商機。客戶本身會終其身，一直的挖掘創造投資機會；而不斷的創業投資，對銀行而言，就是更多一來一往賺取差價的機會。等於是銀行創造出、培養出一群利潤營造的生產者---而且是主動的生產者---是高投資報酬率的一群經濟驅動者。 對比於一般存足了一些錢，再上銀行的凡夫俗子，意味著銀行只能從中賺取固定的差價而已。更重要的是，對這類單純純存款的客戶，在銀行眼中而言，是被動的推銷員，代表的是膽識、見解較弱的一群。在銀行經營者立場，兩者之重要性不言可喻。 所以，在銀行觀點，一個經常借貸且依期繳納利息的人，在金融高度發達社會/國家，是真正擁有高額度的信用；並不是坐擁巨額現金，置放定存的人方是信用度好且高。因為，銀行看到的是兩者的差別：見識及膽識。 ***************************************************** 存款/借貸者觀點：利用銀行資金，在自己能承擔的風險內，運用各色各樣的投資，來賺取大額利潤，而只繳付利息是上上之策。 他們的理由很明顯且簡單：借貸/投資是抗通貨膨脹的對策與擁有物品選擇權的不二法門。以通貨膨脹觀點，供應需求角度而言，我們亦能清清楚楚發現：”1] 現金的實質購買力，正以每日下降趨勢來呈現。2] 不同時期下降的幅度亦不同。3] 不同地方/國家 下降的幅度亦不同。” 基此前提，存放在銀行的現金，扣除還需上稅的戔戔利息所得後，實質購買力仍舊是呈分秒的減低中。因此以這群存款/借貸者觀點而言，他們就非常願意以支付較高利息的代價，而將通貨膨脹的損失移轉給銀行承受；然後再將借貸所得款項，再轉投資謀求更多利潤。 (銀行又將這損失移轉給一般普羅大眾來承受；所以最終的實際損失者，是那些無通貨膨脹觀念，而又將現金存入銀行，尤其是長天期定期存款的持有者。) 再以另一個角度來探討存款/借貸者的觀點：他們認為即使不借貸，只是把現金放入定存，現金的實質購買力仍舊是降低中---通貨膨脹的正常耗損。所以他們必需不斷的借貸，不斷的投資；整個的經濟活動就是一直重複著：存款/借貸/投資/存款/借貸/投資。 此地的英文主流報紙，在上個月就刊出一份由商界委託的消費者趨勢研究報告，報告裡指出因為汽油價格的將持續飛揚，必將導致購物習慣的改變。報告裡明白的說出，消費者開車至大商場購物的頻率將減少，因此，地區性的小購物商區將成形，同時，位於捷運系統便捷的公寓大廈亦將隨之而炙手可熱。 因此，此波公寓/condo 價格的飄漲，正是應證了這些存款/借貸者抗通貨膨脹的觀點，尤其是面臨高稅率所得額度的人士，需以借貸利息沖銷所得者尤然。 以取自銀行的借款，來取得物業的先期擁有權；然後，或租或逢高了結，甚或以屋養屋，都是置身政治安定地區，他們所採取的觀念與對策之一。這些觀念與對策讓他們能輕易的以錢來賺錢。 |
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| ( 時事評論｜財經 ) |
