有尊嚴的老年生活系列(二)老了要準備多少錢

      就跟生病一樣，沒有生過大病無法體驗為什麼久病會奪去人的求生意志跟和善性情，因為我們不曾老過，也很難體會老了以後的生活不便利性，當你有錢時，所有的不方便就不會是不方便，但是大多數的人是屬於錢不夠的人，更有少部分是沒有錢的人，這就要看我們社會福利部分跟民間公益團體的幫助，北歐是目前大家最稱羨的區域，完善的社會福利(註一)跟適宜養老的環境，所以你會發現很多台灣政策向國民年金、勞健保、勞退等基金制度，還有民間企業的年金保險與老年保險等都有類似的地方，就是希望退休後能有足夠的錢活到生命結束，但是壽命不斷延長的狀況下，你的養老金跟心態準備好了嗎？

      台灣身心障礙生能人口到104年第二季統計有1,145,043人，低收入戶到104年第二季統計有342,528人，中低收入戶到104年第二季統計有335,805人，到104年10月65歲以上人口統計有2,909,501人，以全台灣23,476,640人口數這個數據(註二)來說，台灣還負荷的起，但是隨著老年化的增加，老人人口不斷增加，身心障礙失能人口增加及無法負擔自己老年生活或失能的人口增加，對於政府財政跟社會就會有很大衝擊，尤其台灣的隱形債務退休金制度又被揭開，要是再遇個金融海嘯就會很有感覺，未來幾年相信討論年金及退休金改革，老年生活會更多且越來越被民眾重視。

      生活水平（Standard of living）是一般以人均實際收入（即調整通貨膨脹）和貧困率等標準衡量，其他標準包括健康護理質素、收入增長不均和教育水準，生活水平是人們能生活在一個時間和地點而滿足他們的需要和想要的容易度，目前以主記處統計資料台灣每人平均月消費支出為19,978元(註三)，且有逐年攀升的趨勢，也代表了如果老了身體都很健康跟現在一樣生活每月需要花費的19,978元，根據保險E聊站資料，【根據內政部調查，身心障礙者家中一個月支出以2萬到3萬元者最多（占 26.53%），3萬到4萬元者次之（占 24.05%），而此金額尚不包含自行照顧者的無形薪資損失，由此得知，光是照顧身心障礙者的支出，一年需額外支出至少24萬到48萬元不等，若以平均照護7.3年計算，則約需要175萬～350萬元，甚至更高，但實際費用，亦會依各受照護者之情況不同而有所變(註四)。】一個月支出部分以現在時間來看要2萬元~6萬元，隨著平均年齡越來越高且每月消費支出越來越高這個金額需要準備更多，所以政府跟民間團體才會呼籲大家重視這件事情，要知道老年生活指的是你已經無法在職場工作，所花費的錢是以錢賺的存起來，手邊投資獲利的、勞保或年金保險發還的或政府社會福利發給的，要是錢不夠使用的時候難道你不生病了嗎？不吃飯了嗎？不生存了嗎？沒錢問題就大了！ 

註一：瑞典人不僅活得老，也是最適合養老的地方。1913年，瑞典是全世界第一個推出社福年金計畫的國家，恰恰100年後，瑞典在2013年首創的全球老齡生活指數（Global AgeWatch Index）榜中，被選為全世界最適合養老的國家。瑞典擁有堪稱世上最完善穩定的年金制度，為養老生活提供最重要保障。瑞典養老金系統分為三大部分，分別是國民年金（Allmanna pension）、就業養老金（Tjanstpension）和私人儲蓄（privat pension），形成一個金字塔結構。國民年金是在瑞典公民工作時扣除收入18.5％，待退休後作為年金發還。這一部分每人每年至少可領到7萬克朗左右（約台幣31萬元）。另外瑞典人也很重視就業養老金這項工作福利，也就是雇主額外撥付款項到員工的養老年金帳戶。根據瑞典官方統計，瑞典老人所領取養老金，平均金額甚至高於20～30歲勞工的平均收入。資料來源：遠見雜誌2014年8月號 第338期。

註二：失能人口資料、低收入戶資料及中低收入戶資料為衛福部網站統計資料。

註三：每人月消費支出統計

註四：資料摘錄從保險E聊站資料，http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t714.html?mobile=on