人生理財規劃的重要

前幾天學長提及接獲大學同學的電話，談了一個多小時，讓他頗感困擾，因為學生時期感情還算不錯。但是借錢本來就很敏感，尤其又是一筆不小的數字；而且知道同學玩期貨虧了不少錢，已經跟很多同學開口借過錢。

剛好同日一位朋友的親戚因為生意周轉，向銀行貸款，要請他當連帶保證人。明明知道「保」字人呆，親戚50多歲才拿退休金創業，營運還未上軌道，同不同意實在困擾。

自己一個親戚，人生也沒有做好長期財務規劃，打腫臉充胖子，經濟狀況還不是頂好狀況下結婚。辦喜事經費回家跟父母拿20萬，成家後在臺中買房子回家跟父母拿30萬，做麵館生意又回家拿10萬。問題是家裏經濟也不寬裕，老人家退休靠定存利息維生，偏偏最近銀行利率直直落。這位親戚出社會後也始終沒有拿錢回家，工作也一直換，積蓄也不多；結婚蜜月選擇到歐洲，液晶電視剛上市正貴，家裏已經買一臺掛牆上享受。結果去年夫妻倆因揮霍無度，經濟產生問題時起勃谿，選擇離婚一途，才知道結婚幾年根本沒儲蓄，而且財務嚴重透支，不僅房屋拿去二貸花光不算，另外還揹負一身現金卡債無力還，只好跟銀行尋求債務協商。

我曾經去東吳大學企貿班進修過「理財規劃人員證照班」的課程，也曾去文化大學進修過CFP（認證理財規劃顧問）模組一「基礎理財規劃」課程2學分；也參加過金融研訓院「理財規劃人員」證照的考試，考證照並不是我唯一的目的；但在進修的過程中，讓我深深瞭解到人生中理財規劃的重要性。

有錢人想的跟我們不一樣，我們大多數人賺到錢，也許會儲蓄起來，累積一筆錢後去購買汽車等消耗財，但有錢人卻會去投資，以投資所得再去購買汽車等消耗財，「觀念」的轉化很重要。因此，沒有理財觀念的人，隨機性求職就職、情緒性離職跳槽、一窩蜂創業轉業、消費衝動無計劃、儲蓄無持續、信用破產、盲目投資高風險工具、沒考慮長期償債能力。看看學長提及玩期貨的大學同學（財務槓桿擴充這麼大，抱著賭博一定贏的心態嗎？）、朋友50多歲才拿退休金創業的親戚（55-65歲的成熟期，應該準備退休且無負債，拿退休金去創業實在不妥當。）、自己一個沒有做好長期財務規劃的親戚（一輩子奉行先享受後付款的理念，但卻又總是被負債追著跑。），我們的週遭是不是很多像他們一樣理財，或甚至不理財的人嗎？

因此完善的理財規劃，不僅可以讓我們未雨綢繆，也可以讓我們早日實現夢想。希望教育部能夠將「理財規劃教育」早日落實到國中小教育內，讓我們的下一代都能夠從小就學會仔細規劃自己的將來，不要再有年輕「飛黃騰達」，年老「無依無靠」的憾事。