信用貸款代辦／專業貸款經理人信貸經典成功案例分享

工作條件：

1.公司：香港商xx有限公司(非上市)

2.年資：到職年資8個月

3.學歷：高中畢業

4.職稱：作業員

5.薪資：平均月薪約3.2k(薪資存摺月光足且有百元提領現象)

負債條件：

1.學貸：貸款金額32萬/尚欠金額16萬

2.永豐銀行信貸：貸款金額20萬/尚欠金額5萬

3.永豐銀行信用卡：額度6萬/尚欠金額60891

4.花旗銀行信用卡：額度10萬/尚欠金額101200

5.聯徵查詢紀錄：中國信託信貸婉拒

貸款經理人案前規劃與分析：

1.該客戶的職務是作業員在銀行評分客層中多半歸類在C客，簡單說就是評分偏低，主要是因為作業員加薪和升遷的比例普遍不高，所以銀行在核貸信用額度時倍數會有縮水的情形發生。

2.信用卡長期動用循環且超額使用，這在多數銀行的信貸評分系統都是直接評分不足，信用卡使用狀款聯徵報告都會清楚揭露，所以就算電腦評分通過事後人工審核階段也很容易被刁難。

信貸審核中／聯徵報告／照會技巧

1.客戶從諮詢到委託申請過程中都非常配合，所以本人也盡最大努力協助規劃與徵信溝通，在送件前我會先告知客戶銀行端的照會技巧和應對方式，包含資金用途、中國信託聯徵婉拒原因、薪資月光族等所有注意事項，讓客戶在審核階段不會過度緊張。

2.第一關電腦評分順利通過後，結果不如預期因為客戶的信用卡超額紀錄近一年共有12次、預借現金共有3次，聯徵信用評分也比我預期的低，在人工審核階段徵信主管原本是“直接婉拒”，我在申覆報告說明書中特別解釋信用卡長期動用循環原因還有薪資月光入不敷出的原因，最後才說服徵信主管願意降貸簽核。

審核結果：

１５萬／分５年／月付金約３０００／手續費３０００元（爭取後）

案後心得分享

坦白說該案件困難度極高，主要原因就是信用卡近ㄧ年內每個月都是超額使用還有預借現金紀錄，加上工作年資未滿一年聯徵信用評分偏低，綜合以上原因幾乎向任何一家銀行貸款都會打槍，很慶幸客戶在只有一次聯徵婉拒就決定委託專業貸款經理人規劃，避免因為聯徵多查錯失最後的核准機會。

有信用卡動用率偏高、信用卡超額使用、工作年資未滿一年、聯徵婉拒紀錄等貸款麻煩事，歡迎您今天就跟我聯絡!

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