中國信託汽車貸款轉增貸／2015最新成功實例分享

『汽車轉增貸』：

原車貸款繳滿六期以上就有機會以汽車轉增貸的方式取得現金，銀行會依車齡和款式判斷汽車殘值，要確認是否有增貸空間或可增貸金額只需提供車牌號碼即可估價《5分鐘內立即回覆》。

◆客戶條件

1.客戶需求：現金30萬

2.薪資收入：夜市小吃攤店長(無營登)，現金往來，存摺呈現月光族。

3.聯徵記錄：近期有兩次聯徵，申請中國信託和玉山信貸皆婉拒。

4.信用紀錄：中國信託信用卡／持卡２年／額度８萬／尚欠８萬

　　　　　　玉山信用卡／持卡１年／額度５萬／尚欠５萬

　　　　　　車貸／７０萬／分６０期／已繳１２期／尚欠５８萬

◆案前分析與規劃

1.該客戶沒有薪資證明收入來源皆是現金往來，沒有存入銀行習慣所以存摺往來記錄呈現嚴重月光，加上信用長期動用循環動用率高皆繳最低應繳，這樣的信用評分偏低也無法符合信貸申請門檻，唯一的方式就是提供擔保品(汽車或房屋)才有機會。

2.客戶自行找本身持有的信用卡銀行申請信貸都被婉拒，主要原因就是沒有實體薪資證明，後來詢問多家銀行也被打槍，我建議客戶直接以免財力證明汽車轉增貸方式取得現金過件機率最高。

3.由於申貸的金額比較高，在沒有保證人或房屋做擔保的情況下，適合申請的銀行不多所以前置作業非常重要，需要謹慎規劃避免銀行婉拒後再重新送件反被徵審人員刁難。

◆申請結果

８８萬／分５年／月付金約20,000（轉增貸後實際增貸現金約３０萬）

銀行動保設定費3500元（成功爭取免保證人、免房保）

◆案後分享與討論

1.汽車轉增貸雖然屬於有擔貸款但不代表向銀行貸款就一定會核准，本案件在送件過程中我親自到客戶工作地點“補勘店面和機器設備照片”並透過書面報告和徵信主管溝通說明客戶工作狀況和收入來源且附上原車貸款繳息明細，才成功爭取免保人方案。

2.汽車貸款的額度高低是透過權威鑑價，各家銀行會依權威鑑價再乘120%～150%的倍數，如果想超貸到最高150%事前評估非常重要，事前詳細規劃才可以正確的挑選銀行和方案，避免留下聯徵婉拒記錄，錯失可以增貸的機會。

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