近期增貸實例／遠東銀行和玉山銀行近期增貸

『近期增貸』意指一年內新增的貸款皆稱之為近期增貸，包含信用貸款、汽車貸款和房屋貸款的新增貸款。

◆客戶條件

公司：xx實業(股)

年資：２年６個月

月薪：平均約４萬，勞保投保薪資31800

職稱：副組長

◆負債狀況

玉山信貸/１０萬/分１年/已繳６個月/尚欠５.５萬

遠東信貸/２０萬/分７年/已繳３個月/尚欠１９萬

台灣人壽車貸/２４萬/分４年/已繳８個月/尚欠２１萬

A信用卡/持卡２年/額度８萬/尚欠０元

B信用卡/持卡３個月/額度５萬/尚欠２萬元

該客戶近一年內連續新增兩筆信貸玉山銀行和遠東銀行，包括一筆汽車貸款也是在一年內新增，目前因家中需要，希望再增貸約30萬現金。

◆案前評估與規劃

１.本案件最棘手的部份就是近期增貸問題，多數銀行有明文規定近6個月內或12個月內有新增貸款的案件是直接不予承做，而少數銀行是以電腦評分方式審核，有近期增貸的客戶很容易因此原因而評分不足，所以第一步驟要規劃適合的銀行就是最大困難點，要不斷的篩選銀行方案、溝通並解釋說明資金流向和用途，初期就花了整整2天做報告分析。

２.該客戶的唯一優勢就是信用卡動用率非常低，這點可以說是他的救命符，如果信用卡循環超過5成以上，應該可以直接判出局，我順應此優點並向銀行提出客戶並非蓄意新增貸款，主因是之前申請的貸款額度比較低導致資金沒有一次貸足。

◆申請結果

恭喜核准４０萬/分７年/月付金７xxx

◆案後規劃與討論

近期增貸確實很容易影響信用評分或造成徵信人員觀感不佳，所以不論在電腦評分部份或人工審核階段都要非常小心，案前的銀行規劃、審核過程中的照會技巧和應對方式、評分後額度和利率爭取，每個環節我都會細心和客戶教育、說明。越是困難的案件就要越用心規劃，銀行信用貸款絕非隨便找一家銀行送件就會核准，該客戶清楚知道自己的困難點，所以在委託我規劃前都沒有自行申請的記錄，這點對評分也是有幫助的。

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貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，貸款的過程就會越輕鬆

 銀行貸款經驗10年以上 案件判斷精準，提供以上經驗分享 若有疑問可補充說明再為您解答。

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