元大投信給四大族群的理財建議 - § Voyage Finance 錢航財經 §

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元大投信給四大族群的理財建議

2006/10/01 16:10:33瀏覽677｜回應0｜推薦27

元大投信提供

中秋節即將到來，這幾天各大商家忙著擺出月餅、柚子、秋蟹等應景商品，與親朋好友團圓賞月已成為中秋節的全民運動，元大投信提醒投資人，在秋節大啖美食之際，別忘了要好好替自己與家人規劃一份完善的資產組合配置，在自己邁入高齡化之前，一定要存夠退休老本！

據經建會最新數據指出，目前台灣人口老化現象極為快速，總生育率從兩年前的1.18降到1.10，以每兩年的人口數字推估，台灣將在民國107年正式邁入「高齡化社會」，元大投信基金管理部副總林明生提醒投資人，最好要儘早設定理財目標、選擇適合的商品，為後半輩子做好準備，元大投信針對以下四大族群，提供專業的理財建議：

1.自由來去不婚族：由於不婚族沒有養育下一代壓力，經濟方面較為寬鬆自由，如果與父母同住，更不用擔心每月的房貸與水電費，平日與其花錢血拚，還不如藉由定時定額積少成多的特性，不僅把錢存下來而且還有機會獲得超額報酬；元大投信建議不婚族利用資金寬鬆的優勢，選擇較積極的方式進行投資，可佈局爆發率與波動性較高的單一區域或單一國家基金，股票型、債券型商品以80：20的比例分配。

2.握有閒錢頂客族：頂客族結了婚沒有生小孩的打算，雖然少了生兒育女的龐大支出，但仍要未雨綢繆，預防自己或另一半發生意外時大筆的醫療與保險費用，因此建議頂客族採用較穩健的投資方式，以定額投資投資全球型或成熟市場基金，建議風險較高的股票型基金最好控制在六成以下，債券型可佈局約四成。

3.生兒育女陀螺族：這個族群的投資人生活壓力較大，不但要準備子女的龐大的教育金，有的還要養育老邁的雙親，家中老人一旦住院，每日來回的交通費以及看護費，常壓得人喘不過氣，倘若為單薪家庭負擔則更大，因此理財方式應以穩健保守為主，建議投資風險較低的債券型商品可達四至五成之多，並以穩健的全球組合基金或債券基金為標的。

4.悠哉悠哉銀髮族：銀髮族因長年累積財富或領取退休金，多半擁有一定的儲蓄，由於年紀已大，能承受的風險較低，理財應著重保本，手邊應留有二至三成的現金以備不時之需，輔以定時定額方式投資基金分攤風險，建議銀髮族選擇組合式基金、平衡型基金或風險低的債券型基金等較保守的投資標的。

( 時事評論｜財經 )