【理財】理財的開端　　◎高淑芬

　　最近在學習理財知識，覺得相當有趣，並且當慢慢在了解一些事情的時候，很多詭計會被放大、被看見。

理財商品和青菜蘿蔔價值不同

　　花錢，得到什麼？人性是很奇怪的，會買菜下廚的人，我們會清楚青菜蘿蔔的價錢，但不過就是幾塊錢，或是百元以內的金額。但和我們更大筆資產的錢，卻常常弄不清楚。

        以保險來說，在殘廢、意外、壽險、重大疾病和醫療險，在比例分配上，現階段足夠嗎？或者要如何循序漸進的保障，我要怎麼規劃？我知道我所繳的保費，一年幾萬元，究竟保障了什麼？住院、實支實付給付的額度情況是如何？所有的保障，保障總額是多少？

　　儲蓄型保單、股票、基金、期貨、債券等商品，可以挖掘的學問，真是漫漫長路。

分散式風險管理

　　每一份理財商品，當然是「追求高收益，代表高風險」。而解約當然是最不願意發生的，解約的下場沒人想面對，只是誰知道何時需要壯士斷脕，所以多一分保障。買一份商品，最好可以先了解約。解約情況會是怎樣？手續費、管理費會是怎樣？可以贖回多少本金？如果要贖回、要加碼要付出多少代價？

　　俗話說：「不要把雞蛋放在同一個籃子裡面」，是非常有道理的。可以不必了解所有的投資理財商品，但也不宜只使用一種。雖然有人可以賣地借款重壓某間公司的股票，最後成功獲得高收益。不過呢，這個人有多少智慧，並且花了多少時間去了解評估風險才達到他要的目的，恐怕也不是大多數小老百姓可以承擔的情況。能夠掌握幾種投資商品，分散風險，是比較洽當的方法。

人云亦云，不ok

　　要考高分當然要讀書，那投資時，你是怎麼？光靠聽別人說、聽電視上股市名師說、看財金書籍說、各種財金達人說，那你自己怎麼說？聽別人的意見有好處，但絕對不是盲目聽從。誰說怎樣就怎樣對嗎？畢竟錢財可是不從他的口袋拿出來，是自己為了五斗米折腰，所以謹慎為妙。

「狠」賺錢的背後，是亮紅燈的警訊

　　我會問自己，「狠」賺錢的背後，業務員沒有告訴你什麼？

　　當業務員向你推銷理財商品的時候，他只告訴你這很好「狠」賺獲利百分之多少多少的時候，然後還找旁人幫腔。那就是亮第一個紅燈的時候了。

　　又當你問起，風險如何？過去效益如何？說不清楚的時候，那就是亮第二個紅燈的時候了。面對這種業務員，態度應該是「謝謝，不用聯絡。」

        業務員為了獲得薪水不顧投資人的錢財，只看見自己的利益，像這樣的業務員，怎麼能夠放心，能信賴他會為自己賺錢呢？

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撰文者：李柏鋒

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