上圖是小弟Google出的1995年、當時刊登在報紙上的建案廣告。兩個重點：

1、地點：台北市信義路、松德路口

2、價格：每坪29萬元新台幣

假設當年度，某位小弟運氣好，出社會的第一份工作月薪約3.5萬元。又假設，某小弟當時想買上圖這個案件，我們來試算一下，究竟買不買得起呢？

我們以一個正常家庭最小需求面積約二房一廳、20坪計算，以上述建案為例，總價就要580萬。其中二成為自備款、八成為貸款，某小弟每月省吃儉用可淨儲蓄1萬元……

換句話說，二成自備款為116萬，某小弟要先存9.67年後才有自備款買房。其次，1995年當時的房貸利率約為7%至9%左右，取平均值8%計算，根據房貸計算機試算，平均20年下來，464萬元的貸款，每月房貸要繳3.88萬餘元。

就算平均10年下來，某小弟每年均可調高薪水1%，10年後薪資也不過成長至3.86萬餘元，還是沒有能力償付房貸……

經試算後，假設某小弟每日吃飯加上額外開銷共約1.5萬，疊上房貸3.88萬，等於薪資10年後要成長至6.4萬元才有付房貸的能力。換算這10年內，某小弟每年薪資都要加薪5%、連續加薪10年，薪資水平才足以支付房貸費用。

試想，有可能連續加薪10年、且每年調薪5%嗎？

所以，即便是25年前初出社會的年輕人，也是一樣買不起房的，就算出社會10年，也還未必有能力買得起！別懷疑，這就是殘酷的現實……若只靠薪水，除非你職場運夠好，或進入了對的行業（如早期還有員工分紅配股制度的電子業），否則，買房，永遠都只是奢侈的夢想……

事實上，毫無背景，想要靠自己努力，有能力累積資產並買房，只有三種方式：創業當老闆、幹業務、會投資。

小弟三種工作都做過，也很慶幸在40歲前（工作14年）就「五子登科」了，其中一「子」，當然也包括「房子」。至於過程，那又是其他的故事了……