整合負債好嗎？房貸、信用卡費、卡循，每個月是否被龐大的債務壓得快無法喘息，此時建議對名下有大筆負債的人，最好的處理方式就是負債整合，整合負債後可以統一還款日期，可望降低月付金，信用也能逐漸回升，讓生活恢復軌道，債務整合推薦原則有哪些？

債務整合推薦三大原則

•  借低利息還高利息

• 借長期還短期

• 借單利還複利

各類債務整合比較

• 整合負債

• 前置協商

• 債務協商

• 個別協商

• 清算

• 更生

債務整合是什麼？與債務協商不同嗎？

債務整合也稱作負債整合，指的是向銀行或融資公司申請一筆額度較高、利率較低或還款年限較長的貸款，來清償掉您名下利息較高的債務、將多筆負債整合成一筆。

整合債務不僅可減輕您的還款壓力、降低負債比，也可以幫助您改善信用評分。

相較之下，債務協商雖然也可以減輕還款壓力，債務整合缺點就是當您提出協商申請的同時，聯徵中心也會註記，那麼在您的債務清償完畢前，是沒有辦法再使用信用卡、也無法再向銀行申請任何貸款的。

債務協商的缺點？

(1) 無法使用信用卡

一旦申請前置協商，在最大債權銀行受理之後，金融機構就會強制停用申請人的信用卡及現金卡，也會停止核准新申辦的信用卡。即使未來債務已清償完畢，仍可能會因為聯徵報告上有註記，而無法申辦信用卡或現金卡。

(2) 無法申請貸款

除了無法使用信用卡及現金卡，如果之前申請的信用貸款額度還沒用完，也會被限制動用，並且不得再申請新授信額度。

(3) 聯徵中心註記

不做整合負債後果會怎樣？

如果放任債務問題越滾越大，信用評分會持續下降，肩上的負債壓力也會越發沉重，到最後導致信用破產，不過一般俗稱的信用破產，指的僅是銀行不肯再借你錢。

負債太多的人，想再申請信用卡或任何貸款都不會過，必須先把原本的負債還到一定程度，讓信用評分止跌回升，並降低負債比例後才有救，若債務問題太過嚴重，就要考慮和銀行進行債務協商。

如果無法跟銀行貸款，要怎麼找其他的負債整合管道？

銀行對於客戶自身的條件，要求相當嚴格，因此造成許多客戶無法順利辦理銀行貸款，被迫須找尋其他管道，常見的其餘貸款管道有這四大類：

(1) 融資公司

公司規模從股票上市到一人公司都有可能，上市公司每年須公開財報供大眾檢視，也受政府相關法規管轄，貸款和銀行一樣安心有保障。

(2) 代辦公司

代辦公司其實是屬於仲介性質，幫你找尋適合的貸款公司，從銀行、融資公司到個人金主都有可能，配對成功後會酌收相關費用。

(3) 代書

代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜，如有認識金主也能協助介紹，要特別當心沒有證照的假代書債務整合詐騙。

(4) 資產管理公司、整合行銷公司

這類公司幾乎都是貸款、債務整合陷阱，詢問前要多做功課，比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇，看別人分享的經驗。

無論透過任何管道，確認申請前仍要比較再三，不要衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，讓自己掉入更暗黑的陷阱。

本文引用來自：3大整合負債推薦原則，不做整合負債後果會怎樣嗎？如何避免落入債務整合詐騙完整收錄