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【房貸一點通】申請房屋增貸流程6步驟，一次瞭解房屋增貸費用有哪些?

2021/12/30 15:59:43瀏覽96｜回應0｜推薦0

房子能夠創造出更大價值，透過房屋贈貸可以增加現金流，比起信貸、汽車貸款來說，房屋增貸利率通常較為優惠，是普遍能被接受的貸款方式，申請房屋增貸流程有哪些步驟?申請房屋增貸費用有哪些呢？

1.房屋增貸流程是什麼？
房屋增貸有：利率低且額度大的優點，借款人可依照個人資金需求金額，向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。

一般申請人必須保有良好的信用狀況，與正常的還款紀錄，加上穩定的工作與收入的狀況下，才能將已繳一段時間的房貸，將還掉的房貸本金，多貸出來，甚至再增加更多的資金出來。

提出申請：親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（0.5天）
房屋鑑價：銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業（2天）
進行審核：估價完成後若有增貸空間，則銀行開始進行審核（3-5天）
對保簽約：貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業，對保時須備妥雙證件、撥款存摺、印鑑章、權狀正本（0.5天）
設定抵押：代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
撥款入戶：設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。

2. 房屋增貸申請前要留意什麼？
想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：
(1) 房屋條件
因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。
(2) 個人條件
如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

財力狀況將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
按時繳款所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
不動用循環利息信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
近期不申貸不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
可加購房貸壽險若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

溫馨提醒：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

3. 房屋增貸優點有哪些？

當需要資金周轉時，可以不用賣房也能取得資金，將增值的房價向銀行貸款出來，活化你的不動產，房子也能這樣幫你：

額度高
依照房屋的價值而定，銀行的房貸成數上限，是房屋價值的八成，最高額度是6000萬，而且沒有DBR22倍的限制。
利率低
房屋貸款為所有貸款中放款利率最低，目前最低的是 1.31%。
還款長
房屋貸款還款年限最長可達40年。
費用低
申請房屋增貸費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費，沒有額外費用產生。
審核快
由於房屋增貸是向原貸款銀行，再申請一筆資金，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。

4. 銀行房屋增貸沒過怎麼辦？
向銀行提出申請房貸增貸後，可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳，或是房屋經銀行重新鑑價後，發現該房屋增值的空間不大，造成無可貸空間，以至於無法順利放款，該怎麼辦？除了申請房屋增貸之外，還有房貸轉增貸以及二胎房貸的選擇。
(1) 房屋轉增貸
房貸轉增就是將現有的房貸餘額，轉貸到另一家銀行，並增貸所需要的資金出來，選擇此方案的客戶，大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等，轉增貸成功後，有可能繳款金額與原貸款銀行差不多，但是卻增貸出一筆資金可以運用，這是一個不錯的選擇。但想要辦理轉增貸者，需要考量轉貸成本，如銀行的開辦費手續費，火險地震險保費，代書費，地政規費等，以貸款金額500萬估算，整個房貸轉增貸完成後，約需要支出的所有轉貸成本如下:

銀行的開辦費：3000~5000元。
火險地震險保費：約3~4000元左右(依房屋重置成本計算)。
代書費：8000~12000元。
地政事務所規費：6000元，書狀費160元。

以上合計約: 20000~25000元左右。

(2) 二胎房貸
除了房貸轉增貸之外，另外還有二胎房貸可以選擇，銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用，但現行銀行一胎貸款大都已貸滿，想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高，大約僅可貸出30~80萬不等的金額。

銀行二胎房貸／房貸增貸／房貸轉增貸比較

貸款管道	銀行二胎房貸	房貸增貸	房貸轉增貸
最高額度	鑑價9成	鑑價7~8成	鑑價7~8成
還款期限	7-15年	最長20年	最長30年
優點	不須改變原本房貸	費用省，利率低	利率較低，額度較大
缺點	還款期限短，月付金較高	額度較低	審核嚴格

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