1776年展開的美國獨立戰爭期間，為了避免因價格上漲，軍隊糧食補給不繼，華盛頓未雨綢繆，下令凍結糧價。這個命令嚴格實施之後，突然發生一個出乎華盛頓預期的結果。下屬回報說，在市場上按著規定價格買不到糧食，好像整個糧食供應突然消失了。

【工商時報2009.03.23摘要】1776年展開的美國獨立戰爭期間，華盛頓將軍的軍隊雖然有法國政府的奧援，但是眼看著因為戰亂的緣故，糧價一直降不下來，甚至在某些地區價格蠢蠢欲動，呈現上升的趨勢。為了避免因價格上漲，軍隊糧食補給不繼，華盛頓未雨綢繆，下令凍結糧價，認為這樣子才有本錢與英軍打持久戰，而且軍中弟兄為著北美13州廣大民眾拚命，怎能忍心讓他們受到糧商高價剝削。

這個命令嚴格實施之後，突然發生一個出乎華盛頓預期的結果。下屬回報說，在市場上按著規定價格買不到糧食，好像整個糧食供應突然消失了；原來農民及糧商把糧食運出華盛頓軍隊的佔領區外，按著市場價格銷售，尋求合理利潤去了。甚至，在其佔領區內的黑市行情，比原先的市場價格還高出甚多，不但軍隊缺糧，佔領區的百姓更加民不聊生。

幸好華盛頓是個知情達理的人，不是用強制手段去抓黑市抬高價格的商人，或是用軍隊逮捕「走私」糧食至佔領區外的農民及糧商，反倒解除糧價禁令，讓軍隊及人民按著市場價格，重新獲得糧食的供應。

最近幾週來，雙卡利率成為台灣地區各界熱烈討論的話題：以捍衛消費者利益為己任的消基會首先發難，認為以現在銀行定期儲蓄存款的固定年利率不到1％，機動利率最高只有1.2％左右，而雙卡利率之年利率仍然高達將近20％，實在是剝削消費者；根據消基會的估算，雙卡的最高利率應在年息10％以下。

接著，民意代表們更是群情激憤，認為銀行根本就是在剝削持卡人，尤其是一些經濟弱勢者，俗稱「卡奴」的持卡者，背負著將近20％的高利率，更突顯出銀行貪婪的一面。立法院因此已經一讀通過，修訂民法205條，規定最高利率不得超過央行短期融通利率加9％，超過部分無利息請求權。換言之，以現行央行短期融通利率年息3.5％而言，雙卡利率不得超過年息12.5％。 

然而，在銀行方面則極力辯白，強調雙卡業務不同於一般授信業務，不能只看資金成本的一面。雙卡業務方面的成本，除了資金成本外，還包括卡片的製作、系統的維護、設備的購置與維修、國際發卡組織的費用，以及相對上較一般授信高出甚多的壞帳比率，尤其最後這一項，對某些銀行而言，其設算年率成本高達14％。換言之，若是雙卡利率在年息14％以下，他們在雙卡業務方面是賠定了，也將退出市場，收回這些放款。

至於主管機關金管會，則站在整體金融情勢的角度，擔心若立法院的民法205條修正案三讀通過，原先還能以雙卡借得資金的持卡人，將因銀行停辦雙卡資金融通業務而告貸無門，或者轉向地下錢莊貸款，以致負擔更高的黑市利率。

則200多年前發生在太平洋彼岸的故事，將以另一種型態發生在台灣。然而，金管會的擔心並不被諒解。平心而論，價格管制從古至今，不論在世界何地，最多只有短暫時間的效果。長期而言，市場機能的力量，將使所有不合理的管制失效，甚至產生與預期相反的結果。

這次的雙卡利率爭議，除非銀行所提供的資料，過度誇飾其雙卡業務成本，以致誤導社會各界及金管會的判斷，否則若以立法方式將最高利率限制於不合理水準之下，是否能達到保護弱勢持卡人的立法美意？我們擔心效果將適得其反，許多弱勢持卡人成為告貸無門的嗷嗷待哺者，或是成為地下錢莊的待宰羔羊。