陳思緯老師的提醒：
1.這篇報導係有關對於老人可能面臨之金融剝削之討論，在整個面向上，提供了社會工作者更加理解老人可能在財務上面臨的風險，藉由研讀本篇的評論，可擴增考生的政策思考廣度與深度。
2.另本篇評論最後提及「... 要解決此一問題，政府間跨部門的合作，便成為重要的方式。金管會與衛福部的業務交流，將可以有效處理此一問題。」請持續關注此議題後續衛福部的有無提出相關的因應作為。
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 台灣人口老化速度，位居世界的前茅。此外，從資產持有的部位來看，銀髮占有的額度愈來愈大。然而，銀髮族的理財需求與理財決策，與青壯年人士不同。而目前金融商品日漸複雜，在精緻的包裝下，銀髮族很容易成為其犧牲品，這些考驗監理機關的智慧。

由上述分析，高齡金融剝削逐漸成為社會重視的課題。所謂高齡金融剝削，是指照顧者或其他具有信賴關係之人，為了自己或是他人利益，在非法或是未經授權的情況下，不當使用或是支配高齡者的財富。會造成這個現象，可以從三個層面來探討。

第一個層面，要檢討商品交易過程的缺失。在高齡金融剝削中，通常會產生以下數種態樣。它們包括商品廣告不實，宣稱保本等違反廣告真實性原則。不當話術，誇大不實投資報酬率。違反善良管理人注意的義務，理財人員幫銀髮族填為積極性，導致客戶嚴重虧損。以及金融業者誤導商品內容，致使高齡者信賴理財人員建議，購買不適當金融商品。

要解決此一問題，監理機關要督促金融機構對所屬員工的管控，嚴格選任及監督員工業務之執行，以避免損害之發生。並在公平待客原則之規範中，加重高齡金融的要求。此外，在損害賠償的部分，在相關的企業員工侵權責任中，加重無過失責任賠償的比例。並在過失責任的部分，可以比照醫療責任的規範，加入舉證責任逆轉的規範，以保護銀髮族的理財安全。

第二個層面的討論，要全面檢討金融商品的發展。最近幾年的狀況，由於銀行定存利率持續低迷，無法抵抗日漸高漲的通貨膨脹，逼迫銀髮族轉向理財型商品發展。再加上金融監理政策日趨嚴格，傳統上簡單易懂的類定存保單日漸萎縮。取而代之的則是，具有部分保證功能的類全委保單。

此類保單，會結合若干選擇權商品，以達成保本與抗通膨的功能。然而，此類商品亦容易受到國際金融市場的波動，例如美國聯準會的升息。因此，監理機關要依據商品的複雜度作分級管理。亦即，針對消費者對金融市場的了解狀況，做出產品適合度的安排。監理機關也可以在公平待客原則中，加入相關規範。

最後一個層面，要針對銀髮族做一定程度的了解。銀髮族本身的差異性，要比一般青壯族群大。其根本的思維，其差異本身，主要並不是反映在年齡上，而是在其他構面上。首先，高齡者的認知狀態會對心理及情緒產生影響，進而對理財決策產生影響。產生認知障礙的主要原因，主要為失智症。

其次，銀髮族對金融知識的了解程度，以及對高齡金融剝削的警覺性，也是另一個重要因素。亦即針對消費者的生活狀態進行分析，找出合適的商品服務。監理機關可以針對上述兩個因素做分類，做為產品適合度的輔助考量因素，而非單純以高齡者的年齡為唯一的考量。

銀髮族自身多重的狀況，金融商品高度的複雜性，以及現有金融市場瞬息萬變，這三個因素的疊加，會擴增高齡金融剝削的嚴重性。要解決此一問題，政府間跨部門的合作，便成為重要的方式。金管會與衛福部的業務交流，將可以有效處理此一問題。

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