資金用途(Purpose)銀行會衡量貸款者的二胎房貸資金運用計劃是否合情、合理、合法，明確且具體可行。申貸人需要跟銀行說明為什麼需要這筆資金、還有計劃如何使用。

銀行的審核標準：授信5P原則

有關銀行授信5P原則，指的是銀行授信融資，除了聯徵信用評分外，還會考量：貸款人或企業之狀況（people）、資金用途（purpose）、還款來源（payment）、債權保障（protection）及授信展望（perspective）等5P原則。

為什麼銀行要詢問客戶貸款用途？

銀行詢問客戶「貸款用途」的主要原因是為了評估貸款的風險和合規性。這些信息幫助銀行確定客戶的貸款申請是否合適，以及貸款是否會符合當地金融監管機構的規定。以下是一些具體原因：

• 風險評估：銀行需要知道客戶借款的用途，以確定借款是否具有合理的風險。
• 合規性要求：詢問貸款用途有助於預防洗錢和資助恐怖主義等不當活動。
• 財務規劃：銀行可能會根據貸款用途向客戶提供建議和規劃。

因此，你提出的貸款用途，會直接關係到審查人員判斷的方向，銀行事後也會去核實資金用途，如果發現與當初申請的名目不同(貸款用途不符)，如申請個人週轉金，卻將資金挪作買房使用！

銀行發現後，就必須將貸款資金用途更改為：購置不動產，且因購置不動產的規定，與個人周轉金的規定不同，若借款人想要購屋，卻因央行打房關係，致使貸款成數降低，故很多人不會如實跟銀行說實際的貸款資金用途為購置不動產。

聯徵中心定義的貸款用途，銀行能接受的貸款理由

聯徵中心定義的貸款用途以及銀行通常能接受的理由如下：

1. 購置不動產：不動產貸款通常具有穩定的抵押品，降低了銀行的風險。
2. 修繕裝潢房屋：房屋維護和裝潢可以提高不動產價值，同樣也可以作為抵押品。
3. 購買動產（機車、汽車、生產機具）：這些資產可以作為貸款的抵押品，提高償還條件。
4. 企業投資：但銀行通常會要求詳細的業務計劃，以評估風險和可行性。
5. 醫療費用：健康是一個重要的需求，並且可能需要突然的醫療支出。
6. 週轉金：這包括多種用途，如：

• 生涯規劃
• 創業
• 投資股票或其他金融產品
• 結婚
• 出國旅遊或留遊學
• 購買高單價產品，如：黃金白銀（名牌奢侈品不包含在內）
• 個人或家庭需要資金週轉(需說明使用方式)

銀行通常會接受這一理由，但可能需要客戶提供詳細的說明和使用規劃，以確保資金用途合理並且貸款有合適的還款計劃。 總之，銀行通常會根據貸款用途評估風險和可行性，並根據相應的政策和程序來接受或拒絕貸款申請。

自營商常因為以下原因或條件不符合，而被銀行拒絕貸款

自營商（小老闆）申請貸款時確實可能因為以下這些常見的原因或條件而被銀行拒絕：

1. 沒有公司行號、店面或營業登記
2. 公司剛成立或是成立沒幾年，收入尚未穩定階段
3. 沒有正式收入證明或報稅紀錄
4. 申貸人是月光族，或是自身有信用瑕疵
5. 信用空白

對於自營商，建議采取以下措施以提高貸款批准的機會：

• 建立正式的公司結構並完成相關的營業註冊和許可。
• 增加公司的收入穩定性，可能需要時間，但可以通過積極的業務努力實現。
• 嘗試建立正式的收入記錄，例如使用商業銀行帳戶，以證明收入。
• 積極改善個人信用評分，並避免信用瑕疵。
• 如果信用空白是問題，考慮申請一張信用卡並按時還款。

哪些貸款用途，是銀行不能接受的理由？

注意！以下貸款用途是銀行絕對不能接受的天條，千萬不能提及喔！ 因為這些貸款用途可能涉及風險或合規性問題。

以下是這些用途的詳細解釋：

1. 償還民間債務：這種用途可能會導致貸款人陷入負債循環，無法有效還款。
2. 非法融資或博弈：銀行絕對不會參與非法活動，包括非法融資或博弈。
3. 私人放款：銀行不會提供貸款來支持私人放款行為，因為這不符合金融監管機構的要求。

想申請貸款具備哪些條件比較容易過？

如果您希望申請貸款並具備以下條件，通常會更容易獲得批准：

1. 銀行往來紀錄正常，時間越久越好
2. 現職工作和收入穩定
3. 無擔保品負債及不超過月薪的22倍

此外，還有其他因素可能會影響您的貸款申請，例如信用評分、信用歷史、就業種類、貸款用途等。要提高申請成功的機會，您可以考慮以下建議：

• 維護良好的信用評分，避免過度借貸和未能按時還款。
• 提供詳細的財務資訊，以證明您的還款能力和財務穩定性。
• 清晰地說明您的貸款用途，確保它是合法且合理的。

常見貸款沒過的原因

以下是一些常見的原因，導致個人貸款被銀行拒絕的情況：

• 聯徵信用瑕疵：銀行僅留給「信用評分>600分」的優質顧客！
• 負債比過高：債務比率（債務與收入的比例）過高，銀行會擔心您無法承擔額外的負擔。
• 銀行信用空白（小白）：在銀行沒有足夠的信用歷史，會被認為是聯徵信用風險。
• 聯徵多查：銀行會對多次聯徵查詢表示關注，特別是在短時間內進行的查詢。
• 自營商／領現族：銀行對這種不穩定性感到擔憂，尤其是對於較大的貸款。
• 不動產價值低：該不動產的估值較低，可能會導致無法獲得所需的貸款金額。
• 近期增貸：銀行會擔心您的債務負擔過大，因此可能會拒絕額外的貸款。
• 房屋產權不完整：如果房屋的產權有問題，銀行可能會擔心抵押品的法律糾紛。
• 不動產有民間私人設定：如預告登記或信託，可能會增加銀行的法律風險。

總之，銀行在審批貸款申請時會考慮多個因素，包括信用評分、財務狀況、債務負擔、資產狀況等。如果貸款申請被拒絕，您可以試圖改善這些因素，並重新申請貸款。

耀晉不動產

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