軍公教十八趴(18%)成為政治議題已多時，各方論點很多，包含政治、社會、法律、預算、保險等等各方面，這兒希望以淺顯的故事與世俗的道理，讓大家了解，當年設計所謂十八趴（18%）利率的道理何在，實在算不上優惠。

1. 可領取十八趴（18%）年息的存款額度，依據至民國84年為止的服務年資來計算，年資愈長，可存額度愈多。84年以後的年資，不再享有十八趴（18%）存款的額度。84年以後任軍公教者，也就是，年資少於22年，年紀大約45歲以下的軍公教，未來退休，不會享有十八趴（18%）的存款額度，也就沒有十八趴（18%）的退休利息所得。那為什麼至84年為止？因為84年軍公教有一次比較大幅度的加薪，從此補足過去軍公教低於一般水準的薪水，之前以幾十年後退休後領十八趴（18%）來彌補早年過低的薪水，84年後新年資，因為加薪而不再需要藉未來退休的十八趴（18%）來彌補，但84年前的舊年資，仍然以未來退休的十八趴（18%）存款額度來彌補。
2. 為什麼軍公教84年以前薪水偏低？早年台灣經濟發展快速，民間企業薪水成長快速，相對地，蔣經國一直強調政府施政預算要節約，一切以經濟發展為重，要求軍公教共體時艱，節儉治國，刻意長期壓低軍公教的薪資成長，且明顯落後台灣經濟奇蹟的成長幅度。那個時期，軍公教的經濟地位是明顯低於一般企業的水準，為了奉獻國家放棄高薪返國服務公職的學者專家，犧牲更大。政府設計的十八趴（18%）存款利息，就如同對公職人員開了一張長期支票，幾十年後退休後，才能分期支領的長期支票。以84年以前，市場利率動輒年息十幾趴，軍公教要在幾十年後退休後才能領到十八趴（18%），如果將幾十年的複利（利滾利）計算，十八趴（18%）怎能算是優惠呢？
3. 十八趴（18%），是以當時市場利率水準所推算設計的，而且是要等到約二、三十年後才開始逐月領回，如果您買的是穩當的股票、保險、房產或債券，以台灣前些年的經濟奇蹟成長速度，以及市場上各項資產的實際價格，三十年後，價值不知翻了多少倍。只要隨便比較一下，當前穩當股票、房產、保險等等的價值，比起三十年前，其價值是多少倍。
4. 實質上，十八趴（18%）等於是政府為了減省預算，強制軍公教少領薪水，改發放十八趴（18%）的長期債券，二、三十年後才能逐月領回。有常識的人都會理解，長年期的債券，利息一定高於當時的利率水準。當時年率水準多是十幾趴，二、三十年後，領回十八趴（18%），怎會是優惠呢？
5. 十八趴（18%）等同軍公教每月定期定額購買的基金債券，三十年後才分期按月領回，完全是一種儲蓄保險行為，財產權利屬於軍公教每個人。舉幾個例子，可顯示政府擅自處分軍公教個人財產的荒謬。如果您三十年前買的保險，由於現在市場利率很低，保險公司跟您說，對不起，當年賣的太便宜了，我們要大幅調降定期領回的金額，您可以接受嗎？ 同樣地，您三十年前買的高利息公債，現在要分期領回，政府跟您說，對不起，當年設定的利息太高了，現在要調降，不能照債券合約給付，可以嗎？ 您三十年前貸款分期付款買了房子，房子後來不知漲了多少倍（比起18趴多多了），建商跑來找您，對不起，當年賣您太便宜了，請你補差價，不然建商要原價收回房子，您不覺得荒謬嗎？