在行政部門陸續針對解決卡債問題推出一連串措施後，目前，也該是眾多卡奴承擔自己社會責任的時候了。否則社會同情的聲勢，將會很快的就轉向了。

前一兩年，由於銀行濫發金融卡，鼓勵消費性金融，導致不少人未考量自己的償債能力前，就大幅擴張信用，隨著循環利息的積累，舉新債還舊債的惡性循環下，硬生生造就出「卡奴」這個新族群，加上銀行催債手法不當，不少卡奴燒炭自殺或鋌而走險犯罪，讓銀行承擔了大部分的罵名，卡奴則被悲情化、弱勢化，彷彿他們是最無辜的一群！

如今，在輿論的推波助瀾下，能做的大概都做予利率研擬調整、債務協商機制形成、不當催債申訴機制、發卡手續檢討等，從央行、金管會、內政部、法務部到立法院，能做的大概都做了，最後就是卡奴所必須承擔的「道德風險」了。

換句話說，大家處處替卡奴設想，想盡辦法為他們找出路，但這絕對不等於卡奴可以「欠債不還」，如果部分卡奴還打著有一天「卡債大赦」的念頭，那就等於將他們個人的「道德風險」轉嫁給全社會來負擔了；如果真走上這一步，那麼卡奴原先的道德制高點，將立即消失殆盡。

次錯，「卡奴」有許多種，有人真的是有資金需求的燃眉之急，但也有不少人是個人消費的不當擴張，他們拜也許只有一兩星級收入水平，卻經常擴張到五、六星級的消費水平！這些人的債務若不用償還，那等於是懲罰誠實償債的人！不公平！

過去幾年，亞洲不少國家或多或少都渡過消費金融擴張的陣痛，每個社會都因此迅速造就了一批「新貧族」，不少銀行也都為此付出可觀的代價。而台灣兩三年也在為此付學費，銀行已經學乖了，現在消費金融的業務已大幅萎縮了，剩下的就是卡奴本身的覺醒了。

除了少數幸運兒，多數平凡人一年當中總會揹些債務的，而學習怎麼處理債務，與學習怎麼賺錢是一樣重要的。

尤其它還多了一項「承擔責任」的倫理信守，一個社會能正常運用，「信用」遵守與「責任」的履行是其中的關鍵，卡奴要期待被拯救，必須先學著自救！

【2006/03/15 聯合晚報】