工商時報2008.01.29【高佳菁／台北報導】

　因應四月十一日即將啟動的消債條例，銀行公會研擬最新「法院外前置協商機制」草案，全面「放寬」債務人協商資格，未來債務人只要有欠金融機構錢，不管金額多寡，銀行都需受理，重新協商還款條件，且依債務人的「還款能力」，協調出「合理」還款金額、期限與利率。

　也就是說，銀行需為債務人「量身訂作」還債表。

　金融人士表示，過去卡債族要參與債務協商機制，需要欠債超過三十萬元以上才有資格進行協商，且銀行在協商機制中，已先訂出五種還款期數，利率分別為○％、三．八八％、六．八八％、九．八八％及一二．八八％，最長期限為一二○期。

　一般而言，除了特殊案子會專案協商，一般卡債族都是依這五種期數進行還款，也就是還款期拉的越長，繳付利率就會越高。

　不過，因應即將上路的消債條例，在司法院與金管會要求下，銀行公會最近研擬出一套「法院外前置協商機制」草案，並全面「放寬」債務人協商資格，未來債務人只要有欠銀行錢，就可出來要求銀行，重新協調還款條件。

　銀行在受理新的還款條件時，必須依每位債務人每月的收入，再減去必須的支出，最後依債務人的「還款能力」協調出「合理」還款金額、期限與利率，也就是銀行需一一檢示債務人的實際債務，為債務人「量身訂作」還債計畫表。

　金融人士指出，一一檢示債務人還款能力，主要是為避免毀諾率過高，因第一代債務協商機制，銀行與債務人在協調過程中，銀行扮演角色，有點半強迫性要求債務人接受還款金額、利率等條件，才會導致許多參與協商的卡債族，繳了幾期後即出現繳不出錢來，最後毀諾，這也是卡債毀諾率高達五成的主要因素。