假黃金騙貸190億人民幣 陸19銀行被罰

大陸銀監會2月2日通報，近日陝西、河南銀監局查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元人民幣，並處罰104名責任人。

據新京報，外部不法人員以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元人民幣貸款。銀監會指出，黃金質押貸款本是銀行的傳統業務，但該案卻暴露出部分銀行貸款「三查」（貸前調查、貸款審查、貸後檢查）形同虛設，押品管理嚴重失效。

本案以是純度不足黃金做質押物騙貸。

銀監會通報稱，2016年5月陝西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

案發後，陝西、河南銀監局指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動了立案調查和行政處罰工作。

陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元，其中對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元，對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元，對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

被抵押給金融機構的假黃金，鎢含量佔62%左右，黃金約佔38%。金磚外表是標準金，裡面裹包鎢塊。不法分子選擇鎢造假，主要因為鎢的密度與黃金接近。鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測出如此細微的差別。這種以鎢塊為「核心」的假金磚，如不用熔煉和打鑽的檢測方法很難查出破綻。