花旗超收30萬客戶卡款 最長5年共3100萬

金管會昨開罰250萬元

國內最大外商銀行花旗銀行爆發信用卡帳務系統出錯，超收客戶卡款，共有卅萬人受影響，被多收三一○○萬元，部分超收時間甚至長達五年；金管會昨天對花旗銀開罰二五○萬元，花旗已加計利息退還客戶款項。

這也是國內銀行首度有信用卡帳務系統出問題，導致對客戶超收卡款；國內信用卡有效卡數二八○三萬張，花旗是前五大發卡銀行。

花旗：已通知客戶加計利息退還

花旗銀行昨天表示，超收卡款案件為花旗主動向主管機關呈報，於第一時間採取必要措施，確保客戶權益，少部分應調整的信用卡交易帳務處理，目前已幾近完成。

金管會銀行局副局長王立群說，去年有兩名花旗客戶發現已辦信用卡自動扣繳，系統未能辨識，仍收取循環利息及滯納金，客戶因此向花旗反映。花旗清查後，發現是信用卡帳務系統邏輯判斷出錯。

王立群表示，受影響的客戶有卅萬戶，多收金額三一○○萬元，平均每戶多收一百元，花旗已主動通知客戶，針對溢收的滯納金及循環利息，並分別依當時循環利率百分之十五、廿，加計利息退還給客戶。若以百分之十五的利率計算，花旗還退還客戶的款項共三五六五萬元。

九成五已完成退款

王立群說，客戶權益不受影響，也不影響客戶在聯徵的信用狀況，九成五已完成退款，今年第一季前會全數退款。而卅萬客戶中，約廿九點三萬戶自去年六月廿二日起超收；另有三八○戶則是從二○一二年十月就溢收，時間長達五年多，平均每戶超收二四○元。

王立群表示，隨著信用卡規定的修改，銀行必須配合修改信用卡帳務系統的參數設定，二○一五年金管會在一般檢查發現花旗帳務系統有異常，就已要求改善，當時沒有客戶權益問題，但這次又再度發生帳務系統問題，且超收客戶卡款，因此決定處罰鍰二五○萬元。

花旗參數設定上會出錯？

對於這麼大的銀行在參數設定上會出錯？王立群說，所以金管會罰最高二五○萬元。銀行法第一三二條規定，違反信用卡管理辦法規定，罰鍰是五十萬至二五○萬元。他表示，每家銀行帳務系統不同，過去並沒有發生過這類帳務系統出錯、超收客戶卡款情況。

前行員挪用客戶款項 開罰六百萬

除了信用卡業務出包，花旗也因前行員疑似挪用客戶款項，昨天被金管會罰六百萬元，一天內被罰八五○萬元。花旗銀表示，本案屬獨立個案，已採取適當法律途徑，由於已進入司法偵查程序，不便對外說明案件細節，花旗已檢視並採取必要措施，請客戶放心。