＜媽媽，信用卡借我刷一下！＞

如果你身為母親，我不知道你有沒有碰過這樣的問題，就是小孩跟你說：「媽媽，我要跟朋友去逛街，信用卡借我刷一下！」

前幾天，我就碰到一位家庭主婦跟我抱怨這個問題。她說，小孩要錢要得理直氣壯，身為父母卻不知該拿孩子怎麼辦。

教理財，言教不如身教

這是現代父母常見的理財大問題，我會建議父母思考一個問題---言教不如身教，你是否太常使用信用卡刷卡埋單，為小孩種下不良的金錢示範呢？

如果你太常用信用卡消費，且消費得理直氣壯、習以為常，那你的小孩永遠看你用一張卡走遍天下，小孩不效法你，還能效法誰呢？

有人說，信用卡是金融市場的塑膠鴉片，會讓年輕人刷卡上癮，不知不覺就把花錢消費當成人世間速成的幸福享樂。

我個人倒不持這樣激烈左派的觀點，而想從理財角度分享給更多父母明白，當你在小孩面前過度使用信用卡或金融提款卡時，你的小孩對金錢的認知，就不太會是實體鈔票，而是電腦螢幕上的一串數字。

年輕人活在塑膠貨幣年代中

數字沒有重量，故正數或負數，感覺差異不大；但銅板或鈔票卻有重量。

「好多個硬幣放在口袋裡會沉甸甸的，而白花花的鈔票放在皮夾裡，會鼓鼓的，看起來、感覺起來就有一種有錢的幸福。」如果你認同引號裡這段話的描述，這表示你大概有點年紀了，年輕時曾活在鈔票實體化的世代中。甚至，年長一點的你，還曾活過鈔票匱乏的年代。

但別忘了，我們的年輕人不是這樣認知金錢的。從小到大，他看到你到銀行的ＡＴＭ機器上按一按，就有鈔票吐出來，所以他會以為，有一張卡片與一串密碼，能夠控制鈔票的數量。

任憑你說破嘴告訴小孩：「錢，是爸爸、媽媽辛苦工作賺來的，不是牆壁裡吐出來的！」但很抱歉，我剛說過，言教不如身教，小孩不曾看你在辦公室被老闆釘的樣子，卻常看你拿塑膠卡片帶家人享樂---或者，拿牆壁ＡＴＭ機器裡剛吐出來的鈔票。

如果你回到十歲不到的狀態，每天看到牆壁上有台電腦不斷吐出鈔票，你會覺得，錢是很辛苦賺來的？還是輕鬆按一按就有？

如何教會小孩珍惜金錢呢？

好吧，如果你不幸是個有錢人，擁有數張信用卡，且是金卡、白金卡與頂級卡。那更糟了，你聰明的小孩永遠看到你隨便簽一簽名字，全家就歡樂地吃完大餐，拍拍屁股走出餐廳。你覺得，你要如何教會小孩珍惜金錢呢？

現代理財教育真的很難，因為貨幣電子化、數字化的關係，人們使用金錢變得輕鬆、便利許多，但是，對下一代的理財教育也將數倍困難於以往。

以往，一個小孩以撲滿裡存有好多硬幣為成就感。現在，小孩以希望擁有一張可以簽名的卡片為目標，並希望父母大方釋出這種簽名權限給小孩。

你或許覺得我在說笑話，但我要嚴肅地說，真的，你去問問年紀未滿二十歲的小孩，他們覺得金錢是甚麼？錢又是怎麼來的？我相信，你會認同我擔憂的危機，那就是---過度輕鬆使用的金錢，會讓下一代的金錢觀完全變質。

你想改變這一點嗎？我教你，多在小孩面前使用真鈔與銅板，同時常常告訴小孩：「媽媽口袋裡沒錢了，今天吃路邊攤，或者，買菜回家吃吧！」

多用實體的鈔票在小孩面前消費，然後告訴他：「錢就是這麼多，花完就沒了，為了避免以後沒飯吃，咱們今天就省點花吧！」

王志鈞    Yahoo！奇摩理財專欄作家
2011-05-03