保險, 到底買的是甚麼，付出的又是甚麼?

一份契約, 幾張紙釘在一起, 真能夠給我們甚麼??

古早的保險說的是誠信與互助， 一群沒發生事故的人去分攤發生事故的人的損失，這樣就可以將風險(危險)或損失分攤給大家。如此，人數越多, 每個人分攤到的損失就越小！當然， 分享的基礎是建立在誠實與信用，假設沒有人會去蓄意去製造危險或損失的發生， 也沒有人逃避共同分攤損失的責任，這  就是保險的來源與基礎~

幾百年來保險的演化與進步，現在已不再是一群人在共同分攤風險跟損失了， 而是由企業(保險公司)來負責。 保險公司將風險用數學(統計)模型， 計算出每一單位的風險， 相對應該付出的費用， 保險公司根據生命表計算發生率與每一危險單位淨成本， 核算保險公司的營運費用(附加費用Loading)後，合併出來的保費就是一般稱為的毛保費， 如果是長期保險的話，還需將利率(預定利率)的折現反應在保費上。

通常人壽保險的保險費， 分為自然保費及平準保費，自然保費就是每一年根據年齡及體況去收取的保費， 通常跟年齡有最直接的關係，那就是， 年齡越大， 保費越貴!!  所謂的平準保費， 指的是將未來應收的部份保險費， 折算在年輕的時後一起收， 如此可以讓買保險的人每年繳交的保險費成為固定的數字， 避免如自然保費一樣， 保費的負擔隨著年齡的增長而增加!

不管怎麼說， 保險契約就是誠信的約定， 一方將體況老實告知保險公司並按時繳交保險費， 另一方則是依保險契約的條件，收受保險費並於事故發生時， 依契約的約定支付保險金給約定的受益人。

有關保險的很多內容，以後我們慢慢談吧....