分期信用卡標榜「零利率」，但持卡人要小心其中暗藏手續費、帳管費等玄機。銀行主管建議，持卡人要搞清楚條款，並謹慎利用銀行給予的優惠，才能真正享有零利率，特別是要避免超過優惠期限，反而多付出約12%的費用。

以大眾銀行的分享卡為例，持卡人若不想支付手續費，只要還款能力許可，務必在申辦時選擇四期分期（指定通路可享八期），才可以享受手續費全免優惠；若分期超過12期以上，自第五個月起，每期就需繳交單筆消費金額1%的手續費。

聯邦銀行的分期零利卡，則是金額必須在2,000元以下才不收帳務管理費，若刷卡10萬元，帳務管理費為4,000元。

銀行信用卡申請書多以表格、圖示表達手續費、帳管費收取方式，為避免後續的消費爭議，信用卡部主管提醒，持卡人填寫申請書時，最好看清楚且詢問明白分期的辦法，拿到新卡時最好再比對一次，避免銀行中途修改信用卡權益制度而不知。

至於不少賣場主動提供的分期，銀行主管提醒，賣場主動提供的分期不一定為零利率，賣方可能將手續費轉嫁在每月應繳金額，最簡單的清查方式，即消費者以每期應繳款項乘以期數，若高於一次繳清的金額，即代表分期其實有手續費成本。

【2008/12/03 經濟日報】