工商時報 馬婉珍／台北報導

投資市場動盪不安，民眾資金需求緊迫、急著籌錢周轉，平時也常 會聽到業者推銷小額信貸。不過，為了吸引民眾上勾，業者常會「巧 立名目」推銷，最常見的3招話術，一定要注意： 一、月息很低，但費用未必低：一位上班族說，最近接到某家銀行 的電話，向她推銷小額信貸，業者號稱月息僅0.58％很低，確實令人 動心，但仔細換算年息，這位上班族若申辦之後，就必須負擔高達6 .96％的利率，相較於一般銀行5％、6％的利率，其實不一定划算。

此外，銀行業者指出，民眾仍應進一步詢問，是否加收手續費，一 般銀行收取手續費，介於3,000元至7,000元不等，有的銀行是依初貸 金額的大小，手續費收取7,000元至初貸金額的5％不等。

由此可見，民眾若不先問清楚就申辦，不僅必須負擔高利率，還要 支付高額手續費，雖能解決眼前資金燃眉之急，但又將是另一筆負債 。

二：不收利息，其實要收手續費：銀行業者提醒，這只不過是把利 息灌到手續費之中，手續費每1萬元、每月要收60元，假設借100萬元 ，則手續費每月收6,000元，1年下來共收7.2萬元，年息相當於7.2％ 。

另外還有風險管理費用、設定綁約期間、違約金的收取等，以一般 銀行而言，綁約期間為1年，違約金是初貸金額的2％至5％，通常是 以3％居多。

至於風管費，則是依貸款期間調整，期間越長、費用越高，以一般 銀行來說，第1年的風管費是初貸金額的2.5％，第2年則調高為3％以 上，若貸到第4年，將達到4％以上，若業者規定提供保人，但申貸民 眾無法提供之時，有的銀行甚至會提高風管費，光是第1年，有的就 會提高至3.5％。

對於業者來說，並不會在電話上完全揭露，民眾一定要主動詢問。

三、保證核貸，但會收高額代辦費：對於使用信用卡循環、現金卡 或無固定收入的民眾，業者會掛保證，一定核貸成功，銀行業者提醒 ，這些幾乎都是代辦業者，而不是銀行業者，雖然保證核貸，但必須 收取5％至10％的高額代辦費，核貸後，又會再收取手續費、風管費 等額外費用，非常划不來。

銀行業者建議，民眾申辦小額信貸時，最好選擇平時有業務往來的 銀行，並請業者計算出「總費用年百分率」，了解實際負擔的利息。