工商時報 馬婉珍

房貸戶想要申請寬限期，必須保持良好的信用狀況，此外，房貸戶 藉由延後還款的方式，現階段雖可減輕財務負擔，但銀行房貸主管更 提醒，該還的仍然要還，而且加計長期的利息，房貸戶反而付出更多 。

銀行房貸主管說，房貸屬於大宗支出，房貸戶因一時財務生變、收 入短缺，而向銀行申請寬限期，銀行會依個案做評估。

由於目前市況差，在這段非常時期中，銀行通常願意通融，有的銀 行也會斟酌，先提供半年寬限期，讓失業的房貸戶在這段期間先找工 作，半年後再恢復原規定。

不過，銀行房貸主管也提醒，房貸戶必須保持良好的信用狀況，銀 行調閱繳息記錄時，會以此為主要考量，若房貸戶成天坐吃山空，或 三天兩頭逾期不繳，銀行為了保住債權，連最短的半年寬限期，恐怕 都不會通融。

值得注意的是，房貸戶選擇延後還款，會誤以為每月本息負擔得起 ，事實上，長久下來反而付得更多。

以貸款500萬元、貸款20年期、利率2.5％來看，無寬限期與5年寬 限期相較，20年下來，後者將多付出267,240元。

銀行房貸主管說，近期房貸利率可將季調改為月調，也有多數房貸 戶來申請，雖可先享受目前降息環境的好處，但由於只能轉換一次， 下次若遇到升息，房貸戶必須採用轉貸，才有機會換回季調利率，而 且當利率上升時，月調的速度也比季調快。

銀行房貸主管指出，以往都是每季央行召開理監事會議後，決定調 整利率，因此利率調整的周期，才會以季調為主。

只不過現在市況差，屬於非常時期，所以短期內會有大幅度的降息 ，並不代表長期的調息都是如此，銀行人員強調，房貸戶仍應依實際 需求，做適度的考量。