你手上有尚未開卡的信用卡嗎？別以為沒開卡就沒事，最近有持卡人收到銀行帳單表示要收取信用卡年費，感到相當錯愕。但金管會解釋，信用卡契約是在銀行核卡時就已經生效，即使沒開卡，若契約有規定，還是要交年費。

過去這種「沒開卡、卻要繳年費」的爭議非常少，主要是因為雙卡風暴之前，銀行瘋狂推銷信用卡，幾乎都採取免年費的措施。即使持卡人申辦後未開卡，也不會感覺到任何損失。

不過，在雙卡風暴後，銀行基於成本，恢復收取年費。一般而言，普卡年費約1,200元、金卡約2,400元、白金卡約3,600 元。但很多銀行為了鼓勵客戶刷卡，也會取「只要刷卡一次，就免收年費」的措施。

最近A小姐向消保會投訴，原本申辦某家銀行的信用卡，後來該銀行又另外送了兩張信用卡，讓她持有該行共三張信用卡。除了她原本申辦的卡之外，其他兩張卡一直都沒有開卡。沒想到，最近卻收到銀行帳單，要求兩張卡都必須要付年費。

她打電話向銀行抗議，銀行告訴她「你趕緊去刷一筆錢，就可以免年費啦」。但客戶仍認為，沒有開卡、不須繳年費。

金管會官員昨（25）日表示，早已禁止銀行「辦卡送卡」的行為，除非客戶確實填了申請表，才可以核發新信用卡，若有銀行主動送客戶信用卡，一定會處分。

不過，信用卡契約是在銀行核卡時就已經生效，跟持卡人有沒有開卡無關。若契約中表明要收年費，即使沒開卡，銀行也可以向客戶收年費。

金管會官員表示，信用卡在台灣發展之初，並無開卡的規定，客戶只要申辦之後，拿到卡片立刻就可以刷。不過，為了風險控管，各銀行設計了「開卡」形式，主要就是確認持卡人就是申辦人本人。

【2007/12/26 經濟日報】