年關將近，許多銀行紛紛推出信用卡小額貸款方案，信用卡有「現金卡化」的現象。儘管可讓持卡人過年不愁錢，不過銀行主管提醒，雖然標榜零利息，但其實手續費就把利息含進去，借款人一旦沒按時還款，利息將被重複計息，而且即使提前把借款繳清，手續費還是得繳完。

春節將至，銀行狂衝貸款業務，陳小姐一周內就接到三家銀行借款專案的電話。一家銀行信用卡主管說，借款若超過30萬元，且短時間內無法還清，恐會被雙重計息（加上信用卡本身循環利率），不如改辦小額信貸。

一般來說，若張三的信用額度是20萬元，他就能以「預借現金」的方式貸到20萬元，若有積欠卡債2萬元，最多只能貸到18萬。在沒有積欠款項情況下，假使借款人有四張信用卡，每張額度是20萬元，就可以用四張信用卡借到約80萬元。

現在一般銀行的小額信貸年率利約在12%，不過若貸款人信用良好，通常可以談到10%以下。台新銀行就針對信用良好的客戶推出小額信貸優惠方案，過去還款狀況愈好的人，年利率愈低。而且還可以分期還款，也不預收一筆手續費，而是依借款金額抽一定比率的費用。

某銀行主管說，小額信貸適合長時間攤還，信用卡則適合短時間內借款還清，「小額信貸若違約，會在聯徵中心留下紀錄，信用卡則會滾入循環利率，兩者方式不同。」

【2007/12/24 經濟日報】