身體健康檢查近年來逐漸為民眾所重視。為了掌握身體的狀況，許多人更是定期檢查，不敢懈怠！身體檢查與財務檢查有什麼相似之處呢？我們可以參考上圖.

大多數的民眾在健康檢查之後，必須依賴醫師來提供檢查報告的解讀。家庭醫師會依檢查結果建議我們再尋求某專科的檢查，也有可能不需再做任何檢查(表示我們一切健康，是嗎？)

民眾至醫院求診時，絕不會接受醫師在沒有任何檢查之前，逕自決定醫療方式！許多時候，我們甚至會要求醫師做更精密的檢查。財務呢？

台灣的民眾已經習慣由金融從業人員直接建議購買金融商品，這像不像在藥房裡，藥師直接開藥給民眾呢？

同樣的病，應該吃多少份量的藥？

藥師開的藥，是否會太下太重？

我們都知道這不太對，但我們仍接受藥師開的藥！大多數的金融從業人員也都直接建議金融商品，卻沒有先搞清楚客戶的財務需求以及真正的問題。金融商品該配多重呢？

保障應該買100萬？200萬？或500萬？

資產配置應該是股7債3配置？還是，股6債4的配置呢？

以上答案，相信不同的時空、不同的環境背景、不同的年齡、不同的理財性格與價值觀都應該有不同的答案。

一個70年次的年輕人，可能覺得一輩子都不該買房子。

但是另一個69年次的年輕人，寧願冒著貸款太高，現金流吃緊的風險，也要買一個房子。

沒有對症下藥的結果，容易造成資金的重覆配置；或造成現金流的樂觀估算，影響長期財務的穩定性。

42歲的單身女子，買了28檔基金！其中，16檔是新興市場基金，只是在不同的基金公司，以不同的名稱在市場上販售罷了。

也有27歲的年輕男子，80萬的穩定年收入，擁有年繳保費18萬的保單-4張，總計年繳保費72萬！只因為保險業務員建議他該買？？