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| 2008/09/06 16:34:45瀏覽919｜回應0｜推薦2 | |
| 隨著勞保年金的確定實施，退休議題又熱了起來。台灣總是這樣，熱潮時大家都很關心，熱潮一過，又沒有人理這個問題。然而，這個問題可是重要得很！ 我母親快60歲了，依勞保年金的相關規定，她就要可以開始領這筆年金了。我粗估了一下，她大概會有26年的年資，投保薪資平均大概是26,400這一階的吧！ 26,400 * 1.55% * 26 =10,640元，她每個月會有1萬出頭的收入，夠她零花了！ 近年來，詐騙手法一再翻新，在許多詐騙事件中，老人家堅持相信騙徒，不聽警察及金融機構的勸阻，硬要把錢領給騙徒，甚至還編謊言欺騙行員，以提領現金。我實在很擔心，舊制的勞保老年給付請領下來之後(有近100萬呢！)，如果放在她自己的帳戶中，隨時可能會被騙走！所以，勞保年金實在解決了我心頭大患。 在世界銀行的研究報告中，提出了退休金的三柱籌備思維，在勞退制新實施後，第一柱到位，雖然不多，但是，只要努力工作，就不擔心沒有退休金。如今，勞保老年給付改制勞保年金，完成了第二柱！那麼，退休金就剩下第三柱的自籌部份了！ 最近，剛好有個案例，我們討論到退休金籌備的部份： 40歲左右的女性 月收入約為10萬元 公司的退休金提撥率是10%(這家公司真不錯！) 她若預計在56歲退休， 她的勞退新制年資約20年，勞保投保年資則為30年 我們可以先算出她的勞保年金：30年 * 1.55% * 43,900 = 20,414元/月(假設勞保投保薪資不調高) 如果她多工作個幾年，這筆錢還會再多一點兒！ 公司提撥的退休金呢？勞退新制實施後，公司被要求每個月依員工薪資提撥6%到退休金帳戶中，她在一家好公司，公司每個月提撥10%！假設她未來平均的薪資成長率為1%，勞保局的退休基金平均投資報酬率假設有3%。 這無法算，只能直接到網站上去試算，試算結果是20,118元/月 20,118 + 20,414 = 40,532元/月，政府和公司每個月已為她準備了40,532元做為她的退休生活費用。 如果退休基金的投資報酬率達6%，那她每個月總共將會有56,050元的退休生活費用。 她應自籌多少呢?看過上述數字，也許有一些朋友會覺得，4、5萬，夠用了吧，還自籌什麼？ 是的，這筆錢夠她基本生活開銷了，她如果不打算自籌，那麼，她現在可以把她所有能動支的薪資收入，盡情的花用，享受生活！如果她還是打算自籌，她也不必擔心投資風險的問題，可以大方的使用高風險的投資工具，使得她能享受更高的報酬率，累積更多的金錢！ 上述說明是基於，她的退休基本開銷已經準備妥當，但是，為何她準備妥當，我們都還得想辦法自籌呢？ 如果我們仔細的算算勞保年金和勞退新制，我們可以發現：如果我們勞保投保年資越久，勞保年金就越高！因為，我們如果認真工作，我們的收入總會有機會超過43,900元，只要我們一輩子有60個月的投保薪資超過43,900元，年資也能超過30年，那勞保年金一定會有2萬多！ 勞退新制呢？如果薪資不夠高，以43,900為例，20年，1%薪資成長，3%報酬率，那我們每個月只能領5千多。由於勞退新制是94年以後才開始算年資，不同於勞保，所以在這裡，我們只能靠努力提高我們的薪資來因應。 勞退新制及勞保年金實施，準備退休金，不再只需要靠投資報酬來設法自籌，我們可以努力工作，提高薪資收入；或工作久一點，提高工作年資，來提高我們的退休金。所以，不要整天釘著基金、股票，回過頭來，認真工作，充實自己的本質學能，提高薪資，退休金自然也會提高。 |
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| ( 時事評論｜公共議題 ) |
