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| 2008/10/03 23:44:07瀏覽522｜回應0｜推薦3 | |
| 你大概沒有理財規劃顧問！ 大多數的民眾都沒有理財規劃顧問！ 你有壽險顧問，你有理財專員，你有房地產的顧問，你有會計師、律師，你有股票的顧問，你有各種各樣的投資顧問，但是，你沒有理財顧問！ 理財與投資其實不太一樣，但是，在台灣，理財與投資混在一起已久！在無名小站的分類中，竟然找不到理財的類別！在許多的理財網站裡，投資的訊息很多，理財的訊息很少。投資跟理財搞混，台灣民眾的資產也搞得亂七八糟！ 通常，理財顧問不會企圖要行銷金融商品給你，他會認真聽你的生活需求、生涯規劃、人生目標、家庭狀況等，提供你在資金安排上的一些建議，也提出疑問！ 你不必擔心找他聊的時候，他最後會賣商品給你；你可以提出許多假設的想法，請他為你做各種財務驗證；你可以把你在市場上遇到的狀況告訴顧問，確認你的判斷；你可以把金融從業人員打算賣給你的商品，拿給他看，請他給點意見；或者把理專建議的投資組合，跟他做個討論。 不過，你別忘了想一下，如何讓他能存活，假設他都不賣你任何金融商品！ 在國外，這樣的顧問是有收一些顧問費用，以維持他的生活！在國內，這還只是一個剛萌芽的市場。你可能做了一個錯誤的決策，損失了大把的金錢，而這些損失的金錢，足以支持這樣的顧問好幾個月。 最近聽銀行的朋友說，有客戶踩到＂雷曼＂，1億4千萬的連動債！我訝異於這位專員竟然讓客戶的風險集中至此！也許，這個客戶有14億吧，呵呵！ 我也看到客戶投保投資型保險，月存1萬元，在1年多之後，又不想保了！問她為什麼，她說當初不知為何要買，只因壽險顧問說得蠻不錯的樣子，所以當下衝動的做下購買的決定！帳戶價值大概還有4、5萬，損失的金額夠支付我幾年的顧問費了～～＞＜ 前兩天，應某主辦單位之邀，在一個銀髮族的活動中，協助參加活動的民眾做理財健檢！不過，沒什麼銀髮族過來做理財健檢，倒是有幾個三十歲上下的人來問一些問題。我發現，如果只是單純的等他們提出問題，那場面往往蠻冷的。民眾好像不太知道該問些什麼，或者，他們就問一些市面上流行的問題，比如說：退休規劃，子女教育費用等，不過，有了線頭之後，後續的發展就考驗我們的功力啦！ 有一個民眾談著談著就談到他想換房子，因為他們夫婦的收入還不錯，也只有一個小孩，所以還算有餘裕。他想換一千萬左右的房子，我們就開始算錢，依照他目前每月定期定額基金投資的金額，大概是存不到足夠的頭期款。他又說他想保留現在的房子，將來可以出租！如果他還是想換一千萬的房子，那他每個月得多存點錢，算出來的結果，每個月得多存6千元在定期定額的基金投資裡！ 談這個計劃是很快樂的，就像在夢想一樣！但是，問題又來了，小孩沒錢唸書了！ 他想供應小孩唸書到研究所畢業，不附贈出國深造！這是一般中等收入父母的務實作法。呵呵，這下子得多存一筆錢，生活品質可能得改變，縮衣節食不可免！這可不符合現在年輕人的想法，勒緊褲帶為了未來？不行！生活品質不能省，畢竟，年輕只有一次！ 怎麼辦呢？我們就在這其中走來走去，東想想西想想，東夢夢西夢夢！最後，沒有什麼具體結果，畢竟，這是一個義務的理財健檢活動，我們只能提出比較廣泛的建議，在時間也有限的情況之下，如果民眾的財務狀況沒有特別的問題，不再發展過多的支線劇情！ 理財規劃的過程中，其實也有一點教育的功能！台灣民眾上了很多的課，聽了很多的講座，但是，講座或課程的效果大概只有兩天而已，真正的學習效果是很有限的。理財規劃則透過個人與顧問的互動，可以逐步的達到一些理財基本教育的功能。 總之，現在要試著去找一位理財規劃顧問了。請理財顧問告訴我，如何跟理財專員溝通；如何跟壽險顧問溝通。請理財規劃顧問告訴我，如何判斷金融商品的風險，如何搞清楚金融商品與個人需求之間的關係，如何把資金做最適合安排！ |
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| ( 知識學習｜商業管理 ) |
