最近參加一場公開演講，政大商學院院長周行一教授對理財專員提出的若干建議，在客戶跟銀行關係漸趨緊張的今天，聽來格外受用。 

周院長認為做為一個理財專員，必須獲得客戶的長期信任，才可能一直生存下去。以美國為例：在美國，理財顧問的客戶不是很多，角色比較像家庭的理財醫師一樣。以家庭為單位，得到客戶的信任！使得客戶世世代代都成為他的客戶。 

他認為，這件事情，遠比看得懂趨勢重要；也遠比會資產配置重要。而，取得客戶信任的關鍵，是「無欲則剛」！ 

在台灣，我們總是強調，服務必須以客戶的利益為第一優先。但實際的狀況是，我們仍然跟客戶有很多的爭執；客戶仍然覺得不滿意；客戶覺得付的費用太高；客戶不知道產品的風險比他想像的要高。

他認為，這是因為，我們在服務客戶的時候，我們的欲望也很高！我們希望服務客戶時，我們的所得可以提高。而這卻是錯誤的第一步。 

他表示，我們必須願意在服務客戶的時候，不期待所得提高。我們如果願意在無法提高所得的情況下，還願意竭誠的為客戶服務的話，我們才會最終嬴得客戶的信任。最好的方法，就是先把自己的欲望降下來。 

欲望降低，是做為成功理財專員的第一步！在我們成為一個成功的理財專員的時候，還願意把我們的時間與經驗與大家分享，我們就會成為一個快樂的人！

他以李連杰先生為例：李先生對政大的學生演講時，提到南亞大海嘯時，他差點遇難。從那之後，李連杰發現，他其實隨時都可能死去。有了這個體悟之後，他決定要開始服務這個社會，做公益事業。因為他覺得，有錢有勢有愛情，不一定會快樂！ 

我們身邊有很多人很快樂，但是他們不一定很有錢；也有很多人，雖然很有錢，但他不快樂！周院長又舉了他一個朋友為例。

他有個很有錢的朋友，這個人從來沒有時間陪小孩。有一天，他突然沒什麼事，他就想帶孩子們出去走走。他們一家人坐在加長型的賓士轎車裡，他的孩子卻一臉不高興

他問了他的孩子：「我好不容易有一天可以挪出來陪陪你們，怎麼你們好像不太高興？」

他的孩子回答說：「我為了陪你，還要取消我的約會！」

這時，剛好旁經過一部機車，車上坐了四個人，爸爸坐前面，媽媽坐後面，中間擠了兩個小孩，手上提著兩個籃子，看來應該也是去玩的。

這個朋友說：「我看著這一家人，一路上有說有笑、其樂融融，但是我的車內，卻彌漫著一種尷尬的氣氛，我忽然覺得，他們好像比較快樂！」 

周院長認為人必須學著接受，沒有錢也能快樂這件事！接受「沒有錢也能夠快樂」這件事，才能夠為別人服務。而理財顧問的工作就是為人服務！ 

目前理財顧問最悲哀的一件事，是把自己當做投資的售貨員，賣商品的人！把商品賣掉，賺到手續費，這真是最悲哀的一件事。其實很多理財顧問自覺不夠，周院長認為，理財顧問的工作跟醫生一樣重要！ 

在美國，CFP®在一些職業評比中，排名都是前幾名的，而參與一起評比的職業項目中，像醫師、大學教授、律師、會計師都是一起排名在前幾名的職業，理財顧問的職業通常都排在前三名！

他認為，我們的工作跟醫生一樣重要，因為這個世界上有很多人是把錢看得跟生命一樣重要，所以，當我們在跟客戶做諮詢的時候，其實也等於在為他的生命做諮詢！ 

而他之所以認為「無欲則剛」，是因為：沒有欲望的人，他才剛強！而一個剛強的人，才是一個不容易做出錯誤決策的人。如果理財顧問希望靠工作發財的話，那麼，他就不會剛強！如果他不夠剛強，那麼，他就容易做出錯誤的決策。 

而欲望低，剛強，不會做出錯誤決策，我們才會為客戶做出適當的建議。而這個世界就是這麼奇妙，當客戶信任我們的時候，客戶知道我們是在為他的權益做決策的時候，即使有一天，我們把趨勢看錯了，客戶不會怪我們！如果客戶不信任我們，我們即使只是犯一點小錯誤，客戶也會離開我們。 

周院長認為，把欲望降下來，做一個只要簡單生活就可以快樂的人，這就是成功的起點。 

根據調查顯示，台灣人每天大概要花一個鐘頭左右，做跟理財相關的事情，蒐集資訊、看資料等等。但是，我們在一天中可曾跟我們的另一半說上一個小時的話嗎？瓜我們有跟我們的孩子講一個鐘頭的話嗎？有的人可能不多！但是，這些動作都是真正快樂的起點，許多人往往都在若干年後，回頭看時，才真正體會到。 

這篇演講，則是提醒我們，現在就應該開始注意這一切。在世界即將邁入通膨循環的時代之前，這番話幫了我很大的忙！