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真土匪的雙卡高循環利率
2009/04/17 18:44:48瀏覽918|回應0|推薦1

近來有立委要以修法的方式限制信用卡與現金卡的利率在12.5%,從銀行公會到金管會再加上一些敲邊鼓的學者、教授、還有什麼「中華信評」之類莫名奇妙的機構,幾乎口徑一致表示12.5%太低了,會導致銀行經營困難並且造成銀行不敢借錢,甚至緊縮信用讓小老百姓走投無路等等,我腦海中出現兩個字:「放屁!」,別人是理直氣壯,他們是理不直,卻臭氣沖天。

我不知道那一票學者專家與銀行的關係如何,但是很肯定的,他們大概不會欠到循環利息,缺錢的話,以他們公教人員的優等身份,大可輕易的找銀行借一些公教貸款之類的低利息資金,犯不著給銀行吸血扛那十八趴的循環信用,這種退休後要百姓給十八趴養老的傢伙,出來反對砍掉銀行施加在百姓身上的十八趴高利貸,你說還有沒有天理?

先談談銀行經營困難的理由吧,雙卡業務僅佔國內銀行放款部位的1%2%,從數字上看所佔比例甚小,就算全部拿掉應該也無傷大雅,何況也不是要銀行全部放棄,只不過要求利率從高的不合理的20%降到12.5%,這樣就逼得銀行以及一大堆同路人急得跳腳,原因何在?「暴利」兩個字而已。花旗銀行自己招認了,一旦砍了這7.5%,花旗一年要短收40億!花旗2008年前11個月不過賺了一百多億,少了消費金融這一塊,獲利將由正轉負,模範生如此,其他本土銀行我看也差不多。何時起我們的銀行淪落到必須以高利率吸搾小老百姓維持生存?1%的業務可以撐起一片天,真是台灣奇蹟。那十幾二十年前,還沒有信用卡的年代,銀行是吃屎長大的?這些學者專家不鼓勵銀行以多角化國際化的發展來經營,反而斤斤計較這7.5%的利差,分明是鼓勵銀行關起門來輕輕鬆鬆大做高利貸勾當,光這樣就可以活了,你我還期待銀行會有多少長進? 

另一種奇怪的論點是降利率將迫使銀行緊縮信用,讓需錢者藉不到錢,這理由是本末倒置。從來沒有人主張銀行不分青紅皂白的擴張或是緊縮信用。以前浮濫發卡的原因何在?正因為有高額的循環信用利息在後面撐腰!銀行也知道浮濫發卡會增加壞帳的風險,但是高利差的利息收入可以貼補壞帳,銀行當然有恃無恐大力衝刺,反正亂槍打鳥,就讓老實繳利息的貼補壞帳。這種作法與地下錢莊光憑身份證就可以借錢的作法何異?只有大幅降低雙卡利率,才會逼使銀行認真的做到發卡查核的動作,讓良好信用的人可以以更低的代價借到錢,讓無能力承擔的人不要負擔超乎能力的借貸,這不就是我們該提倡的嗎?這些學者專家讀書讀到褲底乎?

這些人最令人叫絕的論點是:「高風險借款人將失去合法安全的借錢管道」,看了差一點暈倒,這是什麼屁邏輯?什麼是「高風險借款人」?白話文就是「隨時可能還不出錢來的倒楣鬼」。他都快還不出錢來了,你還抽這麼重的利息?照仁義道德的標準來講,這種弱勢族群,不但不應該加重利息,還要給予優惠利率給他一條生路,結果銀行對風險越高的人抽的利息越高,這不是慢性殺人嗎?原來銀行的邏輯是:「他有可能破產,我們必須在他光溜溜前,吸乾他每一滴血,等人掛了,再把屍體轉賣給討債禿鷹,讓禿鷹們撬開骨頭,啃淨最後一點渣渣」,阿門!這些開銀行的不怕死後下十八層地獄?歐!我差點忘了,這些仁兄中還有一位大辣辣的講:「銀行不是慈善事業!」。真誠實!你下地獄後慢慢跟閻王說去。

還有一點這些蛋頭沒有講清楚,這些「高風險借款人」是誰養出來的?如果各位的記憶還不錯的話,以前有個現金卡廣告是這樣的,有一位球隊教練招待小朋友吃牛排,到了餐廳看到菜單才發覺錢帶不夠,結果他到街上的發卡機向機器申請現金卡,等卡辦出來錢領到了,回到餐廳牛排還沒上來,我靠!簡單、迅速、確實,拍拍手!你看,我們台灣有這麼優的銀行發卡效率,你還不愁幾年來不養出一缸子卡奴嗎?養、套、殺,一貫作業。這不是開銀行,這是畜牧場加屠宰場!當有人試圖解開這些待宰羔羊的項圈時,這些專家跳出來告訴你:「別解開,這些羊離開了柵欄,到外面會餓死」,草泥馬的!這是人講的話嗎?老子餓死好過被你整死。

雙卡利率過高不僅是經濟的問題,這幾年更衍伸為社會的問題,「卡奴」這階層的誕生,代表著政府的縱容與業者的貪婪,是時代的悲劇與國家的恥辱。好不容易前陣子達成共識,將雙卡利率與一般民間利率分開做差別處理,這原本是一個較可行的方案,表定四月十日要三讀通過。結果民進黨立委跳出來,以不被尊重為由堅持要照原本一讀會的版本通過,難度增加的結果案子又拖下去了,民進黨果然不改其與人民作對的本性,表面上同仇敵概支持本案,暗地裡動手腳讓案子過不了關,再加上王金平態度曖昧,小老百姓看了簡直是無語問蒼天。看來卡奴們喘一口氣的日子又要無限期的拖延下去,人在做天在看,就祝福這群養尊處優的爺們,子孫都能平安長大,不要遭什麼報應才好。

 

( 時事評論公共議題 )
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