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2007/04/02 16:56:34瀏覽409|回應0|推薦2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
擬定一份屬於自己的投資計畫 理財目標:自中華大學財管系畢業後,希望五年內存到人生第一個100萬,支付房屋頭期款、結婚基金。
1. 投資前手頭上需有3 ~ 6個月的生活急需金,20,736元 × 3個月約六萬元,故需先準備這筆急用周轉金再進一步投資。 2. 考量每月結餘,以『定期定額投資基金』為理財工具較合適,資產配置為在不同的時間點上,將資產依比例投資在不同的金融市場或工具,已達成目標投資報酬率,降低投資風險,並保持適當的流動性。設定穩定與積極投資的標的比例為7:3,核心資產以全球型基金為標的(美、歐、亞─3:3:3),波動小獲利穩定成長;衛星資產以亞洲、歐洲、拉丁美洲等新興市場基金為標的,追求較高的報酬率(波動大)。【30%×10%(穩健)+70%×20%(積極) = 17%】。 3. 由上表得知需尋找年報酬20%的理財工具才能達成五年內存100萬的理財目標,但實際上每年要有20%的報酬並不容易,故需搭配以下方法完成:(1) 增加每月結餘 ( 收支管理 )。(2) 努力工作爭取加薪增加資金金額,彈性最大的方法。 (3) 待未來對單一國家或單一產業等有更深入研究,再投資該類型商品(高倍報酬),如近來熱門的印度基金。
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( 知識學習|商業管理 ) |