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| 2012/02/29 10:38:00瀏覽345｜回應0｜推薦0 | |
| 財務自由123 (3)
Rock Feb.28.2012 在第一篇文章中我們講到六件事情是我們在投資的過程中不要去做的, 在第二篇文章中我們講到有四件事情是我們在投資的過程中一定要去學習的, 在這一篇中我們要講講人生中如何用簡單的投資三步驟去達成財務自由的目標. 我們先讀一段經文. 太7:25 雨淋，水沖，風吹，撞著那房子，房子總不倒塌，因為根基立在磐石上。 這段經文是主耶穌鼓勵門徒不僅聽道, 還要去行出來, 在永生的問題上, 主耶穌是那磐石, 只有根基是立在主耶穌這塊磐石上的人, 才能永不倒蹋. 那麼基督徒的投資要根基在那塊磐石上面呢? 我們的投資要如何去做, 才不會在大風大浪的景氣循環下被擊垮呢? 以下”財務自由123”個步驟, 可以幫助我們去達成財務自由的目標. 1. 你要達成每年30%儲蓄的目標. 想想看你若是要在65歲時達成財務自由的目標, 你的最低目標應該是將10%的收入做為奉獻(請參考另一篇文章”學會奉獻是投資成功的第一步”), 30%的收入儲蓄下來, 60%做為你的生活支出. 一個簡單的算數可以幫我們了解為甚麼要有30%的這麼高的儲蓄, 假設夫妻工作40年, 每年平均年收入合起來100萬, 每年儲蓄30萬, 算下來40年共存了1200萬, 原先每年平均總支出為70萬, 1200萬可以維持原先70萬支出約17年, 也就是65歲退休, 錢可以用到82歲左右, 這還沒有考慮到通貨膨脹的條件. 所以儲蓄就是你要蓋房子的材料, 沒有儲蓄, 就只能用稻草蓋房子, 當經濟風暴來的時後, 這間稻草房將很容易倒塌. 我們周邊已經看過太多人在經濟風暴中失業或投資失利而造成家庭的悲劇, 所以充足的儲蓄是非常必要的. 2. 買自住房. 當你有了儲蓄之後, 建議你第一件投資的事情就是去買自住房, 然後將還貸視為你最優先的投資事項. 貸款買自住房是現實生活中房價高漲過程中的一個很自然的決定. 只要房子的總價落在年收入的7到10倍之間, 你的頭期款高於三成, 還貸的金額不超過家庭收入的30%(才不致於造成家庭生活上的壓力), 那麼你就可以開始規劃並執行你的買房計劃. 3. 當包租公或包租婆 當你還完自住房的貸款之後, 建議你可以投資房地產當包租公或包租婆.原因是風險相對較低, 現金流收入相對穩定, 投資技能相對要求比較不複雜. 一般來講, 只要是市中心好地段的房子, 都可以保持非常穩定的租金與投資報酬率. 但並非毫無風險, 日本東京在房產泡沫破滅的情形下跌幅超過50%, 美國在2008年次貸風暴的跌幅也超過30%,所以投資的時候要注意租金報酬率. 一般來說, 比定存利率高3%以上的租金報酬率是比較可以接受的房產投資. 記得在計算租金報酬率的時後要扣除管理費, 維修費與稅, 像美國房產的稅每年高達1.2-1.5%, 這是投資時一定要考慮的部份. 如果你要投資房產, 建議你用100%自有資金(即不貸款)的方式來投資. 如果真的要用貸款(不是很建議), 那麼你的租金至少要能夠還你的房貸. 但千萬不能用不景氣時較低的利率來計算, 而是要用景氣時較高的利率來計算, 否則當利率上升時, 將會造成你財務上非常大的壓力, 要符合這個條件, 頭期款通常要在5成或甚致於7成以上, 市中心低總價的小套房通常是很好的選擇, 因為很容易出租的出去. 房地產也有景氣循環, 所以耐心的等待是成功的必要條件. 30%的儲蓄, 完成自住房的購買, 投資當包租公(婆), 只要照著這些步驟走, 那麼達成財務自由的目標將指日可待! 雖然並不是完全沒有風險, 但已經是在可控的範圍內, 絕對可以經的起經濟風暴中風吹雨打的襲擊! |
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| ( 知識學習｜商業管理 ) |
