房屋增貸是什麼？房屋增貸是指將房貸本金已經還掉本金的部分，再向原銀行申請房屋轉增貸，將還掉的本金再貸出一筆資金的方式，房屋轉增貸則是把整筆房貸轉到別家銀行去，銀行審核標準與辦理房屋增貸相同，房屋轉增貸流程有哪些步驟？房屋轉增貸缺點有哪些呢?
申請房屋增貸條件
銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。 通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄，加上穩定的工作與收入，增貸都沒有太大問題。
原房貸繳了一段時間，想向銀行申請增貸或轉增貸，申請人須符合以下所有條件：
- 原房貸繳款紀錄正常
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好（信用評分須達600分以上）
- 有明確的財力證明（如薪資轉帳或扣繳憑單）
- 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於60％）
工作收入穩定，最好能提出工作證明
申請房屋增貸和轉增貸流程?
- 提出申請
親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料，無法透過網路申請（0.5天） - 房屋鑑價
銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，亦即會派人到現場勘屋（2天） - 銀行審核
估價完成後若有增貸空間，則銀行開始針對客戶資料進行審核（3-5天） - 對保簽約
貸款核准後，借款人親至銀行進行對保簽約作業（0.5天） - 設定抵押
代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天） - 撥款入戶
抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）
房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。
申請房屋增貸資料
因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:
- 雙證件
- 申請書與個資同意書資料
- 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
- 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
- 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）
申請房屋轉增貸資料
房屋轉增貸是找別家銀行申請，新的銀行沒有你的基本資料，要準備的資料會比較多：
- 雙證件
- 申請書與個資同意書資料
- 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
- 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
- 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）
- 房貸繳款紀錄，繳款須正常（提供扣款/匯款明細）
| 貸款種類 | 二胎房貸 | 原銀行增貸 | 平轉降息 | 轉增貸 |
| 辦理時機 | 想整合債務 | 需要資金 | 想降利率 | 需要資金 |
| 最高資金 | 房價9成(銀行)
500萬(新鑫) | 房價8成 | >房價8成 | 房價8成 |
| 還款期限 | 7-15年 | 最長20年 | 最長20年 | 最長30年 |
| 優點 | 資金可用來整合負債 | 可多一筆額外資金運用 | 可以降利率，月付金降低 | 延續低利率，還可以拿到錢 |
| 缺點 | 利率較一胎房貸高 | 貸款成數已高時不易貸出資金 | 可能有轉貸成本(手續費) | 條件不一定優於原貸行 |
- 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
- 代書費(通常是4000~8000)
- 銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
- 塗銷費(約2500)
- 如果原本的房貸有綁約，可能會產生違約金，金額依各銀行規定
文章出處：６個申請房屋增貸流程、優缺點比較 圖片出處：vecteezy
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