有臨時的資金需求，或想整合名下貸款，除了信貸、車貸，還能利用房屋轉增貸來做資金周轉。房屋增貸利率較低、額度較大，是許多人的第一選擇，轉增貸多出來的錢，可以把信貸或信用卡債給整合掉，如果本金還得夠多，能貸出來的金額就更高了，實際上也有不少人，尤其是自營商，常用轉增貸的方式來做資金周轉，本篇帶你全面認識轉增貸。

1. 房屋轉增貸是什麼？

已經繳了一段時間的房屋貸款，房貸本金已經還掉一部分，可再向原本的銀行申請房屋增貸，把還掉的本金再借出來，甚至增貸更多資金，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。 通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄，加上穩定的工作與收入，增貸都沒有太大問題。

房屋轉增貸則是把整筆房貸轉到別家銀行去，銀行審核標準與辦理房屋增貸相同，但要注意衍生的成本包含這些：

1.政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
2.代書費(通常是4000~8000)
3.銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
4.塗銷費(約2500)
5.如果原本的房貸有綁約，可能會產生違約金，金額依各銀行規定

一般來說，房貸的綁約期大致是2-3年，這些費用算下來，轉增貸的利率至少要比原本的房貸利率低0.5%以上才划算。

2. 想申請房屋轉增貸，要什麼條件?

原房貸繳了一段時間，想向銀行申請增貸或轉增貸，申請人須符合以下所有條件：

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好（信用評分須達600分以上）
• 有明確的財力證明（如薪資轉帳或扣繳憑單）
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於60％）
• 工作收入穩定，最好能提出工作證明

3. 房屋增貸要準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

4. 房屋轉增貸要準備哪些資料？

房屋轉增貸是找別家銀行申請，新的銀行沒有你的基本資料，要準備的資料會比較多：

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）
• 房貸繳款紀錄，繳款須正常（提供扣款/匯款明細）

5. 房屋增貸和轉增貸的辦理流程?

(1)提出申請
親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料，無法透過網路申請（0.5天）

(2)房屋鑑價
銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，亦即會派人到現場勘屋（2天）

(3)銀行審核
估價完成後若有增貸空間，則銀行開始針對客戶資料進行審核（3-5天）

(4)對保簽約
貸款核准後，借款人親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）

(5)設定抵押
代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）

(6) 撥款入戶
抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。

6. 房屋轉增貸辦不過的原因有哪些?

向銀行申請房屋增貸，不一定保證通過，如果有以下這些狀況，申請房屋增貸或房屋轉增貸可能申請不過：

• 職業收入不明，收入是領現金
• 申請人信用狀況不佳，貸款有遲繳記錄，或信用評分過低
• 負債比例過高，動用信用卡循環或預借現金等
• 房子經銀行鑑價無增貸空間
• 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
• 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢

7. 銀行房屋增貸或轉增貸都沒過怎麼辦?

如果因為上述原因，銀行房屋增貸或轉增貸的申請都沒過，可以怎麼辦？還有另外兩種方式：銀行二胎房貸與新鑫二胎房貸

• 銀行二胎房貸

二胎房貸是，在保留原本房貸的情況下，用房子再多借一筆房屋貸款，額度的計算方式則是扣除原房貸後房子剩餘的價值，最多可做到85成，因為二胎房貸的貸放風險，比一胎房貸高很多，所以利率也會比較高，但在轉增貸不成功的情況下，二胎房貸會是目前最好的選擇，畢竟有房子做擔保品，才能夠取得比較高的額度，但仍要符合銀行的放貸標準。

• 新鑫二胎房貸

由裕融企業旗下的子公司：新鑫股份有限公司提供的不動產融資服務，也就是新鑫二胎房貸，與銀行相比，新鑫二胎的貸款額度較高，最高可至500萬，審核也比較寬鬆，除了不看負債比例外，信用報告也僅做為參考之用，關於房子貸款空間的計算方式也和銀行不同，較容易取得高額資金。

二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

文章出處：想申請房屋轉增貸，這7大重點你要知道