買中古屋貸款流程

中古屋原屋貸款則是指以名下持有的中古屋向銀行等金融機構申請房屋抵押貸款，不論是來自繼承或過去購入的中古屋皆可申辦。一般來說，貸款人自有中古屋的房貸可能比較少或已繳清，因此可貸空間會比較大，貸款成數大約是5～7成，也是依照房屋坐落地段與區域決定。

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若想進行中古屋貸款試算，可至內政部不動產資訊平台或591房屋交易房貸計算器查詢。

申請中古屋貸款該注意什麼？

由於中古屋屋齡較高，比起新成屋來說房價較低，也較有議價空間，在購買中古屋前可先思考並計算貸款金額、利率、每月月付金等數字，並注意以下事項：

建材種類

台灣建築物所使用的建材種類可分為5種，依建築結構從強到弱排序：鋼骨混凝土（SC）＞鋼骨鋼筋混凝土（SRC）＞鋼筋混凝土（RC）＞加強磚造＞磚造

SC、SRC、RC建築耐用年限為50年，加強磚造為35年，磚造房屋則為25年，目前多以RC結構居多，SRC或SC結構多用於都會區高樓建築，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，因此購買屋齡較高的中古屋時要注意建材種類，若剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值就越低，銀行核貸金額與成數也會比較低。

坐落區段

通常銀行會將房屋按坐落地區分級，共計A、B、C、D四級，A級最高可申請到8成的貸款，B級為7.5成，C級為7成，D級僅有6成。被列為A級的行政區為台北市、新北市、新竹縣市、台中市、台南市、高雄市等，而外島地區如澎湖、金門等則被列為C級。若房屋位於雙北地區，或易達捷運站的地段，即使是老屋還是有可能貸到8成。

貸款年限

銀行的核貸算法是貸款人的年齡加上貸款年期必須小於75，或是貸款年限加上屋齡必須小於50，因此在申請中古屋貸款前也要注意貸款年期。

核貸金額

各家銀行在核貸前，放款部門會考量房市波動風險，以及根據各區域內不同地段不動產的市價、過去交易價格紀錄、區域房仲成交價格、附近法拍屋拍定資訊等，因此估價時會比市場成交價保守，通常核貸金額會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者取其低者作為貸款計算基準。

還款能力

貸款人的職業、還款能力和信用狀況也是銀行非常重視的項目，如果貸款人是軍公教人員、前百大企業員工等收入穩定的族群，又能提供報稅資料、薪資轉帳證明，且信用狀況正常者，都能證明還款能力佳，不僅過件率高，貸款利率和成數也會比較好。

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中古屋貸款流程為何？

青農貸款流程 - 買二手屋代書事務所

若想申請中古屋貸款，會有哪些必經流程呢？

資料審核：根據貸款人提供的房屋及土地所有權狀或謄本、薪轉證明等，進行貸款資料初步審核。

銀行鑑價：銀行會根據該房屋坐落區段、屋況、坪數大小等眾多因素進行估價。

銀行照會：向聯徵中心調閱信用報告、了解信用與負債狀況後，銀行會決定貸款案件准駁，並與貸款人、保證人進行照會，確認核貸金額、利息等。

對保簽約：銀行或代書和貸款人聯絡約時間進行對保手續，必須由屋主本人親自出席，並簽訂貸款合約、提供房屋及土地權狀給銀行辦理抵押權設定。

設定投保：對保結束後到撥款前，還需經過抵押權設定的流程，抵押權設定金額為貸款金額的2倍，並強制投保火險與地震險，保費由貸款人自行負擔，一年一期直到清償貸款為止。

確認撥款：待抵押權設定、保險投保完成後，銀行就會撥款至貸款人指定帳戶。

已申請過中古屋貸款還能再借款嗎？

若當初為了購入中古屋已申請過一次貸款，後來又有資金需求，可以向銀行或民間貸款公司再次申請中古屋原屋貸款。以銀行來說，除了考量貸款人的收入與信用狀況外，房屋坐落區段也會是十分重要的條件，假如未來貸款人無法償還，銀行就能依中古屋的殘餘價值進行拍賣，因此位於都會區或精華區段的中古屋較容易再申請到貸款。以民間貸款公司而言，申請條件寬鬆，不看信用狀況、不需要保證人，且核貸速度快，只要名下房屋仍有殘值，就能再以中古屋申請貸款，最快當日內就能取得資金。

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中古屋貸款是什麼？

所謂的中古屋，一般認為的定義為：屋齡超過3年的房子，或是只要有人住過的房屋，就稱為中古屋。此外，中古屋也是完工且領取使用執照超過3年以上的房屋，或是經過1次以上轉手買賣的房屋；通常中古屋都是屋況還可以，不需大量整修就可入住的房屋。

除了中古屋之外，現在市面上也出現新古屋、老古屋的說法。新古屋，是指屋齡在3-10年內，屋況很新、通常還沒有人住過，價格比新成屋便宜一些。會出現新古屋，一般是投資客購買的房子，或是建商蓋太多建物以致滯銷產生的。

老古屋，是指老舊、可能會有居住安全疑慮，屋齡超過30年以上的房子；一般說的「危老建築」也是指老屋而言。

中古屋貸款、中古屋房貸的意思，一般是指利用申貸人名下的房屋，當作擔保品，向銀行、民間管道、或民間代書來申辦借款；此外，另有一種「中古屋買賣貸款」，是指在購買中古屋時所辦的貸款。

如何申辦中古屋貸款？

申辦中古屋貸款流程很簡單，只要以下6個步驟

提出申請：申貸人備妥雙證件、印鑑章與印鑑證明、房屋所有權狀正本、土地及建物登記謄本、買賣契約書影本等，向銀行或民間代書等提出貸款申請。

額度試算：依照房屋地段、坪數、屋況、屋齡等試算額度，一般銀行及其他管道額度有限，而台新代書最高可核貸中古屋貸款房屋價值的110%。

文件審核：審核借款人的文件資料及房屋貸款條件，例如年齡、信用狀況、負債比、收入、持分與否等。再加上房屋的條件、屋況等做綜合性評估，最後核定額度。

簽約對保：申貸人同意中估屋房貸額度及利息後，仔細審閱合約，沒問題即進行簽約對保。

抵押設定：簽約後，前往地政事務所辦理抵押權設定，需繳交設定金額千分之一的規費。

撥款：抵押權設定完成後，要確認是否有投保住宅火險與地震險，確認後即可進行撥款，中古屋貸款流程就完成了！

中古屋貸款成數是多少？如何計算？

一般來說，申貸人最在意的，就是中古屋可貸幾成，中古屋貸款成數通常大約在6~7成左右，但這個成數並不是指房屋市值，而是銀行的鑑價；一般銀行鑑價會比房屋市價略低。如果向民間管道申辦，有機會拉高到8~9成，貸款成數的估算是依據房屋的條件，例如坐落地段、屋齡、屋況、坪數…等，以及借款人的條件，例如薪資收入、信用條件、負債比…等，這兩者一起綜合評估，最後核貸額度。如果向台新代書申辦中古屋貸款，成數最高可達110%。

另一方面，如果是30年、40年的中古屋貸款，因為是屬於老屋的貸款，核貸成數會比較低，很多僅能貸到房屋總價的5到6成，不過，一般銀行在評估老屋貸款利率和成數時，會考慮坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件，條件愈好，核貸成數就會高一些。

中古屋貸款利息利率如何計算？

中古屋貸款的利息利率計算，銀行與民間管道有所不同。一般銀行的中古屋貸款利息大約落在2%~4%之間，而民間管道利率一般是以月計算，大約是月息3%以下，民間當鋪的利率約為月息2%~2.5%，台新代書的利率則是每月0.88%起，是低利率中古屋貸款的首選。

通常貸款機構在審核利率時，會考慮房屋的屋況條件，以及申貸人的收入、信用狀況及職業等，這些因素都會影響最後核貸的利息利率。

中古屋貸款ptt熱門快問快答

Q1、中古屋貸款種類有哪些？

中古屋貸款主要分為2種：「中古屋買賣貸款」及「中古屋抵押貸款」。以下分別說明：

中古屋買賣貸款：為了購買中古屋而申辦的貸款。

中古屋抵押貸款：利用名下的中古屋當作擔保品而進行的借貸。

Q2、買中古屋可以全額貸款嗎？

可以的。如果借款人條件很好、房屋的條件很好，或是另提供其他擔保品、保人等，買中古屋是可以全額貸款的。

Q3、中古屋貸款可有機會貸到9成嗎？

中古屋貸款9成是有可能的，如果申貸人是軍公教身分、或有固定薪轉及財力證明、信用評分比高，加上房屋條件好的話，有機會可以貸到9成。

Q4、中古屋貸款成數不足時，可以怎麼提高？

申請民間貸款，有機會可以提高額度、增加貸款周轉金。

提供保人

提供其他財力或收入證明

提供其他擔保品、保單、定存單等，做為加分條件。

Q5、辦理中古屋貸款，有什麼地方要注意？

仔細確認借貸金額，如有塗改需要蓋章。

注意利率計算方式，是年利率或月利率計算。

小心代辦人員是否隨意送件，有些會同時送好幾間融資機構，導致聯徵次數過多，影響核貸過件。

確認還款方式，是否有綁約、還款是本利攤還或是可以只繳利息，要選擇最適合自己的方式，以免繳款壓力過大。