|
|
文章數：169 |
 債務整合是什麼？ 如何利用債務整合減輕還款壓力？懶人包一次告訴你 |
| 知識學習｜商業管理 2022/03/14 18:02:09 | |||||||||||||||||||||
隨著消費與交易的方式越來越多元，有時候會在不知不覺的情況下，累積了相當可觀的債務。這時候建議可以利用債務整合的方式，能有效減輕所背負的債務壓力。至於要如何申請債務整合？可以照著以下的說明一步步地來執行。 1.債務整合是什麼？基本原則有哪些？債務整合也可稱為整合負債。簡單來說，就是向貸款機構，申請一筆大額度但較低利率的貸款，代償多筆小額度且高利率的欠款。 舉例來說，名下有A銀行的信用貸款，B銀行有汽車貸款，C銀行有信用卡費，因為每一家銀行的繳款日都不同，容易發生忘記繳款日而遲繳欠款的情形，而且這些貸款種類的利率也都不低，一不小心就會形成龐大的債務壓力。 此時，你可以利用整合債務的方式，向D銀行申請一筆貸款，代償名下這些較小額度的欠款，這樣的作法好處在於，除了可以讓繳款日簡單化之外，也能有效降低月付金與利率。 (1)債務整合二大原則申請債務整合時，我們必須掌握兩個原則：
債務整合的最主要目的，就是要解決高利率的欠款。而高利率的欠款，如信用卡循環（利息以複利計算，俗稱的利滾利）、信用貸款、汽車貸款等都是屬於利率較高的貸款種類。 以貸款年限來說，房貸約20~40年；信貸約2~7年；汽貸約1~6年。通常貸款年限越長，月付金就會越低，因此有債務整合需求的人，建議申請一筆房屋貸款，來代償名下短期且利率較高的欠款。
2.債務整合有哪些好處與限制？(1)債務整合的好處
債務整合的好處，除了可以讓繳款日單一化，並且降低月付金與利息之外，還能讓信用報告的分數逐漸提升（因債務減少與壓力減輕，所以信用報告的分數不容易再被扣分）；而且代償完債務後若有所剩餘額，這筆錢還能拿來靈活運用。 (2)債務整合的限制
雖然債務整合的好處很多，但是並非人人都能申請，最基本的要求是，須有一份工作與穩定的收入，讓銀行相信你有還款的能力；如果是申辦銀行信貸，還須注意無擔保品負債22倍的限制註1；以及信用報告必須在600分以上的人，才有較高申請過件的機會。 註1：無擔保品負債大於22倍（英文簡稱DBR 22），此為金管會所規定。舉例來說，月薪4萬，個人的信用卡費與貸款總額，不可超過4萬*22=88萬。一旦超過此上限，銀行會認為債務與收入的比例失衡，會有較高的放款風險，因此都會婉拒超過此一上限的債務整合申請。 3.整合負債有哪些方法？與優缺點比較
以上是可以用來做債務整合的6種方式，現整理為一表說明各自的優缺點：
這6種方法中，銀行的貸款利率最低，但是條件審核最為嚴格，所以也較不容易取得；民間貸款則有潛藏風險，而且利率幾乎是業者說了算，因此強烈建議不要向民間公司申請貸款。 至於新鑫二胎房貸，雖然利率較銀行高（其實與銀行接近），但是有審核寬鬆、可貸的額度高等優點，是可以考慮選擇作為債務整合的方式之一。 4.債務整合的申請流程
所有管道的整合負債，於申請流程上幾乎都差不多。而在最後一個流程時，由銀行代償完利率較高的債務後，若還有剩下的餘額，銀行或貸款機構就會將這筆款項，匯入你的指定帳戶中。 5.債務整合常見Q&A
經過以上的說明後，我們可以清楚的知道，債務整合是可以有效減輕債務壓力的一種手段。建議在債務完全失控之前，趕緊照著以上所介紹的方法，積極地為自己的債務尋求解套的機會，以免落入債務協商的處境，因為只要被標註債務協商的記號後，要再重新被銀行接受，將會是非常困難的一件事。 【本文經福氣貸同意轉載】 |
|||||||||||||||||||||
| 最新創作 |
|
||||
|
||||
|
||||
|
||||
|
||||
| 精選創作 |
|
||||
|
||||
|
||||
