2014年03月31日訊 記者李雙報導

    隨著建設銀行和交通銀行於3月30日（週日）晚間發佈2013業績報告，中國五大國有銀行2013年報已經悉數公佈，結果與外界此前預期一致，盈利增速大幅放緩，為五大行2008年金融危機之後的最低水平。業內專家表示，幾大國有銀行的盈利增速大幅放緩恰好說明中國國有銀行正面臨諸多因素的衝擊，「二十年未有之風暴即將襲來」。

    截至3月30日，16家上市銀行中已有12家公佈業績，其中5大國有股份制銀行——中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行（工，農，中，建，交）業績悉數公佈。五大行全年淨利潤為8631.88億元人民幣（下同），約占此前中共銀監會公佈的2013年大陸銀行業全年淨利潤1.38萬億的62.55%，仍佔絕對優勢。但從銀行業績增速來看，除中行淨利潤增速實現「逆勢增長」之外，其餘四大行的「賺錢能力」均在大幅下滑，銀行「躺著賺錢」的日子將一去不復返。

    除淨利潤增長放緩外，年報數據也顯示，2013年銀行業生息資產規模擴張、營業收入明顯放緩，淨息差收窄；五大國有銀行的不良貸款新增約468億元，一些領域的不良貸款水平正在攀昇。業內專家表示，在經濟增速整體下行，中國銀行業面臨的內外壓力必然更大，產能過剩貸款、房地產貸款、地方政府融資平臺貸款、影子銀行以及流動性風險將成為2014年中國銀行業必須面對的五大風險。

    中行行長陳四清表示，2014年將高度關注地方融資平台、產能過剩行業和房地產行業三大類貸款的資產質量。中行1885億元產能過剩貸款主要是鋼鐵、水泥、平板玻璃。而地方融資平台類貸款中，今年到期的貸款占27%。農行風險總監宋先平也表示，去年下半年農行在長三角地區的不良貸款率反彈至1.09％，部份不良貸款「重災區」，如浙江不良率為1.5％，特別是在製造業、鋼貿等行業方面反彈更嚴重。

    另外，銀行房地產貸款及以房地產為抵押的貸款總額佔據比重較大，隨著2014年大陸樓市降價風暴的來臨，房地產市場變化將對這部份資產質量產生衝擊，同時也連帶影響地方政府融資平台的還款壓力。隨著地價、房價的回落，部份地方政府的財政收入增速明顯下滑，再加上近兩年多來，平台債務處於集中償還期，一些中西部地區平台、低層級平檯面臨較大償債壓力。同時，地方政府負有償還責任的債務增長較快，部份地方違規融資、違規使用政府性債務資金。平台貸款隱患風險不小。

    此外，自去年６月份發生「錢荒」後，中國銀行間市場的流動性趨緊成為常態，影響銀行流動性的因素日益複雜多樣，流動性風險的隱蔽性和傳染性顯著增強。中共銀監會主席尚福林強調，銀行要高度關注重點區域和重點企業，繼續強化「名單制」管理，及時預警預判，及早制定風險防控預案，嚴防單體風險傳染和擴大。

「二十年未有之風暴即將襲來」

    港媒《南華早報》網站3月30日刊登任教於北京大學光華管理學院兩位金融專家傑弗里•道森（Jeffrey Towson）和喬納森•沃澤爾（Jonathan Woetzel）的評論文章稱，盈利增速大幅放緩恰好說明中國國有銀行正面臨諸多因素衝擊，「二十年沒有的風暴即將襲來」。道森是私募股權顧問公司Towson Capital的主理合夥人。沃澤爾（Jonathan Woetzel）是麥肯錫上海辦事處董事、麥肯錫全球研究院亞洲區董事。兩人在文章中列舉了中國傳統銀行業尤其是國有銀行所面臨的幾大問題，認為儘管全行業盈利仍超過千億美元，但毫無疑問，中國國有銀行正面臨一場值得關注的大規模風暴。

    文章稱，過去幾年，中共央行一直通過擴張信貸刺激投資，推動GDP增長。國有銀行作為央行擴張信貸的主要機制，直接受到央行政策變動的影響。五大行2013年貸款增幅下滑到14%，創2005年以來最低。同時，當局放寬曾為銀行帶來可觀利潤的存款利率上限。利率鬆綁和信貸收縮令過去十年推動國有銀行利潤上漲的主要因素徹底改變。

    影子銀行繼續擴張，不良貸款率的攀昇，民營銀行和互聯網巨頭涉足網絡銀行業都令國有銀行步步倒退。（責任編輯：肖笙）