大陸金融的缺陷是台灣的機會

2009-11-23旺報【本報訊】

張承惠/大陸國務院發展研究中心金融研究所副所長

大陸的中小企業、農民貸款，金融外包業務以及新興產業的融資，都是台灣金融機構的商機。目前大陸有10多個城市都想發展區域金融中心，選擇時除了當地經濟發展的因素外，也要考量地方政府服務的水平。

    　去年國際金融危機之後，讓中國金融體系的缺陷更凸顯。包括金融組織體系「頭重腳輕」，大機構占有絕對地位，中小企業融資問題卻不能解決；直接融資發展滯後，難以滿足技術創新的需求；以及農村、中小企業、個體工商戶的融資服務欠缺等。

    　兩岸金融監理合作備忘錄簽署之後，我認為台灣業者可以針對大陸金融薄弱、空白的環節，把台灣的經驗，到大陸市場上稍微調整一下，就可以找到許多機會。

    　例如大陸的農民、中小企業若有周轉金需求，台資銀行去服務，就可以收取更高的貸款利率。中國人民銀行公告1年期法定貸款基準利率是5%左右，但依規定，對中小企業的利率最高可以到4倍，利潤空間很大。台資金融機構也可以和地方政府合作，許多地方政府都設有中小企業融資平台，進行徵信工作，只要台資銀行和他們溝通，就可獲得不少訊息，降低倒帳風險。

    　讓地下金融浮出水面

    　後金融危機時期，中國現在也進行多項的改革。首先是逐步推進國內金融的自由化，降低金融管制程度。目前在大陸東南沿海和廣東地區有許多地下金融支持農民和中小企業的需求，大陸正訂定目標讓更多的「地下金融」浮出水面，成為正規金融體系的新成員，如鄉鎮銀行將成立1000家以上。

    　同時未來也要逐步推進利率、費率自由化。減少政府保護和行政干預，並且建立市場退出機制。最近創業板就是很好的開端，明訂不符合條件的企業到時要立刻退市，目前主板和二板都做不到這點。

    　掌握陸銀業務外包機會

    　中國銀行業從2005年以後，正推進由部門銀行轉向流程銀行的改造，這也是銀監會主席劉明康大力提倡的。流程銀行是以客戶為重心，將一些主要業務獨立出來成為事業部。像中國工商銀行和民生銀行都已成立事業部。

    　也因為流程重組、成本控制、增強核心競爭力等因素，大陸金融業開始將部分業務外包，包括IT、銀行卡、災難備份、呼叫中心、檔案管理、記帳服務等。我估計大陸金融業的外包業務，目前大約只有3成外包，還有7成未來可以外包，這也是台灣金融業的機會。

    　台資金融機構也可關注大陸大力支持的新興產業、環保產業，或是和商務網站合作。最近淘寶網就跟中國銀行簽定合作協議，只要是淘寶網的客戶，就可跟中國銀行融資，由淘寶網做擔保，彼此開拓客源。

    　布點優選經濟發達區

    　現在大陸有許多城市都想發展成區域金融中心，或是設立金融商務區，所以會向台資金融機構積極招商。我去考察過好幾個城市，發現各地政府的理念和服務水平差異很大。

    　我建議台灣的金融業在選擇時，可以優先選擇經濟發達的地區，或是看準未來有發展潛力的地方。再者就是選擇政府服務比較好的城市。

    　有的城市提供的服務是能夠讓金融機構長遠發展，有的則是一次性的補助。但就算給你一次補助1000萬元，如果沒有政府在後面推動後續環境的改善，未來你經營起來也很困難。有些地方政府一開始說的很好，但後續很多事情都要你自己去跑，進入營運後也可能發生許多困難。

    　有的城市會提供一站式服務，只要客戶來了，所有需求都可透過客服經理全部解決。像江蘇昆山就有這樣的服務。當然最重要的是要去實地考察，聽聽已經入駐的同行評價，再做決定。（林美姿╱採訪、萬年生╱整理）

大陸區域性金融中心崛起2009-11-23旺報【本報訊】

    　一、正在形成的金融中心

上海：中國乃至遠東的金融中心

    　全國性金融中心的地位。目前上海運營中心地位已初具規模，成為全國資金運作中心、資金運營、核算中心和外資在華金融機構管理中心。

    　北京：北方的金融中心

    　近90%以上的信貸基金、80%的金融機構總部在此，集中度高於上海和深圳。金融業對北京GDP貢獻率為15%，在中國各城市中位列第一。為全國金融決策和監管中心、資金調度中心和資訊中心。

    　深圳：深港國際金融中心的有機組成成分

    　擁有中小企業板、創業板；創業投資機構數量和資本規模居全國首位；全國最大的財富管理中心，投資基金規模在2006年已占全國半壁江山。

    　天津濱海：新的金融試驗區

    　在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面的重大改革，原則上可安排在此區先行先試。

    　二、正在建設的金融區

    　武漢：籌建以後台基地為特色，與北京、上海錯落發展的中部金融中心。

    　鄭州：鄭東新區金融區定位於三大功能中心：中西部地區的投資融資中心、重要的區域性保險公司、商品期貨交易與定價中心。

    　福建：根據《海峽兩岸金融合作協定》，兩岸將在銀行、證券、期貨、保險等領域開展合作，建立兩岸區域性金融服務中心。拓展台灣金融資本進入海峽西岸經濟區的管道和形式。

    　昆明：用10年到15年的時間建成區域性金融中心和人民幣跨境結算中心。

    　南昌：2006年開始，紅穀灘新區開始打造金融大街。

    　杭州：長三角區域性金融中心。借助地處上海腹地的優勢，與上海錯位發展，以中小企業、個人客戶的零售業務為重點。

    　南京：河西新城（長三角區域性金融中心），建設以金融集聚區、金融後台中心、南京保險創新試驗區等平台。

    　瀋陽：構築東北區域性金融中心，打造瀋陽金融商貿開發區。

    　重慶：長江上游金融中心。提出發展金融業的總體戰略，並投資30億元打造江北CBD項目。

    　成都：西南區域性金融中心，將金融業作為支柱產業。

    　西安：西北區域性金融中心。在生態區5平方公里範圍內，用10年到15年時間建成各類金融機構的聚集區。

 系列參考 想望(三):匯豐下鄉 外銀的中國試驗