偶爾有朋友會詢問我關於保險的問題，而且大多數都是人情保單，常常心不甘情不願去買自己不喜歡，或是不需要，甚至是搞不清楚什麼險種的保險。

　　在報章雜誌或新聞媒體常說的投資理財，簡單的定義，就是「投資」＋「理財」。

　　何謂「投資」？就是當我們以投資的角度，看好某種產業的未來，在景氣循環的谷底，挑選具有前景，有穩建獲利的公司，參與其公司的投資並且耐心持有，等著領現金股利或股票股利，賺取優於市場的報酬，這個叫投資。如果你和我一樣，習慣短線的小波段操作，看準主力及法人進出，以籌碼分析的角度在短期內賺取差價，則叫做「投機」。

　　何謂「理財」？最簡單的定義，就是風險的控管，不管是個人、財產或投資投機，免不了都很有可能遇到不確性的風險，而遭逢程度不等的損失。此時，則需要轉嫁風險給保險公司。

　　如果你是家庭的經濟支柱，全家幾乎都靠你在撐，那你的保障就要高於其他家人，以免在不可預期的情況下撒手人寰，至少保險公司會履行約定，照顧來不及說再見的家人。

　　說到財產，那也有保障的必要，很多人辛苦了大半輩子就只為了一個小小的窩，如果你的畢生積蓄在天災，還是人為的因素，頓時化為烏有，或者因為自己的疏忽而影響到他人，對我們當事人的殺傷力，不亞於人身保險。

　　回歸到多數人混淆的「投資理財」性質保險，真正定義是運用保險將所有不可預期的風險降到最低，就是沒有包括金錢的「投資」，搞不好保戶頭一年送給保險公司和業務人員的費用（佣金），幾年後比自己實拿的利息還多出好幾倍！

　　就拿我那個以前不肯學習投資，老愛買一堆自己都搞不懂的保險的朋友來說，在98年年初股市的低點買儲蓄險，然後股市翻了又翻，漲帳將近一倍，而她頭一年繳的保險費，請問一年後的今天，保單價值還剩多少？

　　現在的資訊隨手可得，即使不念財金相關科系或從事相關行業，天天看新聞或者上網，隨便收個信也是一堆投資理財的文章，在資訊爆炸的時代，三不五時聽到經濟部公佈的數據或景氣訊號燈，用膝蓋想也大概知道景氣目前的位置，而該怎麼判斷該買進還是賣出。（股市會比景氣領先三到六個月）

　　請多花一點時間學習怎麼理財，不管是股票、基金還是外匯黃金，每天撥一點時間在自我進修投資課程，都好過於把白花花的銀子拿去買投報率比銀行低，卻又老愛強調付你幾趴紅利還是多少利息的投資性質保險。