2012/02/08
下周二情人節，談愛情也要顧麵包...
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

下周二就是西洋情人節，想好慶祝方式了嗎？景氣疲軟，認為「愛情還是得建立在麵包」之上的人，不妨左手擁抱、右手學理財，好好研讀理財須知，或可開創幸福的未來。

須知一：聯名存款戶限制多

所謂「存款聯名帳戶」，夫妻、小孩、同居人、好朋友等，可在銀行開立單一聯名戶，彼此權利義務相同。

國內部分銀行也接受開聯名戶，但限制多多。合庫業發部管理科副科長許幸珍表示，聯名人必須事先跟銀行約定，推出一人作為利息所得人，且電腦資料建檔的名字，只能用一個。

另外，銀行無法針對聯名戶提供ATM、網銀、金融卡、語音、行動銀行等業務，只能臨櫃辦理。且銀行也不會提供聯行代付服務。

須知二：不能幫對方扣款買基金

中信銀提醒，共同基金只能由一個人持有，亦即受益人只能有一個人。金管會已規定，去年8月5日起，共同基金的扣款人與受益人必須同一人。

因此，想從情人手上拿下共同基金，可能得走「贈與」途徑。

須知三：信卡附卡有限制

國泰世華銀信用卡部經理趙子仁提醒，沒名沒分的情人，是辦不成附卡的。金管會規定附卡持卡人，須為正卡持卡人的配偶、父母、子女、兄弟姊妹，或配偶的父母。

附卡之路不通，與信用卡功能類似的轉帳卡（DEBIT卡），倒是開了善門。趙子仁說，信用卡可刷的店，DEBIT卡都可刷。兩者差別在於DEBIT卡持卡人須先開立存款戶，戶頭有錢才可以刷卡。

須知四：不能幫對方繳保費

保險法第16條規定，人身保險的要保人、被保險人須具備「保險利益」。家屬、監護人、債務人、財產管理人等，才可互為要保人與被保險人。好朋友或同居人無法構成「保險利益」，無法以要保人身分替被保人繳保費。

受益人部分雖無限制，新光人壽行政規劃部協理廖晨旭提醒，實務上可能會有問題，因可能拿不到死亡證明。因為死亡管理、除戶謄本等，必須要有親屬關係才能申請，可能因文件不齊備而無法申請。

須知五：醫師娶律師稅更高

結婚或同居，哪個比較省稅？財政部賦稅署組長宋秀玲表示，若其中一人無所得，在合併申報下，可享免稅額與標準扣除額的好處。以申報民國100年度綜合所得為例，每人免稅額8萬元，結婚等於多了一個人可報免稅額。

不過，若兩人收入主要為執行業務所得而非薪資所得，例如醫師、律師、會計師等，就不能分開計稅。