卡債問題是可以解決的

卡債風暴延燒至今，已有六、七年了。其間，政府曾先後提出協商機制及消費者債務清理條例，冀圖徹底化解此一社會問題，可惜都失敗了。上百萬的卡債族，躲藏在銀行及討債公司催收人員找不到的角落，過著暗無天日的日子。利息不斷的累積，解決越來越困難，他們心中充滿了怨恨。這群被社會遺棄的人，遇有缺口，即會盡情傾洩他們的委屈。紅衫軍中，極多見到他們的身影；投票時，他們多支持在野黨。

卡債風暴這麼難解決嗎？其實並不難的！自94年起，我們陸續提出了一些主張，也做了一些事，可惜人微言輕，勢單力薄。除了"冷血銀行受害人自救連線"這部落格累積了五百多萬人次的瀏覽率外，只有少數的個案得到解決。或許稍微發揮維持卡債族一線希望的功能，但是與我們期望的全面解救卡債族，確實有極大的落差。

銀行的呆帳打消了，呆帳被資產管理公司（討債公司的化身）透過拍賣，以極低的價格（約1-3%）取得。是否內部股東在五鬼搬運或做外部的利益輸送，詳情不得而知，但是討債鬼們佈下的天羅地網，使得卡債族們膽顫心驚。有些人想不開，乾脆一了百了；有些人含羞忍辱，逐漸憂鬱症纏身；有些人自暴自棄，索性與犯罪集團合流；他們期待著政府的解救，或者政府的被推翻。解決的對案，就是"無擔保不良債權拍賣時的優先承購權制度"的建立，卡債族的親友或社會公益團體，依法取得優先承購的權利。

政府為解決企業金融風暴，87年將銀行的營業稅，自5%降至2%。3%協助銀行打消呆帳度過難關，2%成立金融重建基金，以備銀行萬一之需。企業金融風暴平安度過，營業稅並未調回，銀行因禍得福的得到額外的龐大利益。粗估，銀行業從國庫中起碼不公平的挖走了上兆元。有什麼理由這筆鉅款只能由銀行獨享，而不能在消費金融風暴發生時，用來吸收消費金融的呆帳呢？

破產法擴大適用範圍到自然人，不過是個解釋的問題，卡債族就有機會東山再起。另定消費者債務清理條例，層層綁架卡債族，即使花錢請律師也不能消災，不過證明卡債族的痛苦，在銀行及法官的夾殺下，不斷的延續而已。政府、民意代表及律師們當初推動立法或許不是惡意的，但是他們確實是做了錯誤的決定，致使給人的感覺，似乎是在銀行的影響下，開錯了藥方。

企業外移，銀行企業金融的減損，期望從消費金融得到補償，是可以理解的。但是以涉嫌詐欺的方式推銷信用卡及現金卡，並以庶民不了解的循環暴利剝削消費者，其後，更惡劣的假借麥肯錫公司的調查報告，使百萬單純樸實的國人被汙名化為幾乎都是喜歡過度消費的卡奴。卡債族無論如何辛勤工作，都無法以正常的有限收入，了清債務、回復信用。他們活的時候，沒有尊嚴；他們死了以後，不能瞑目。銀行牽涉到違反民法及刑法的爭議，不是大張旗鼓的人權團體及摘奸發伏的檢察官該了解的事嗎？

訂定"無擔保不良債權拍賣時的優先承購權制度"；要求銀行以多年的不當得利吸收消費金融的呆帳；擴大適用破產法或修改消費者債務清理條例，對"全面執政、全面負責"的政府而言，其實輕而易舉。因為它並沒有增加政府的額外負擔，但是使百萬卡債族能重見天日，卻是莫大的功德。關心民生疾苦的政府，追求社會公平正義的政府，知道了解決的方法以後，願意花點精神去落實它嗎？

冷血銀行受害人自救連線  總召集人  王為仁  100.10.02
台中市西屯區工業區一路90之4號  0923-101305 
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