2010-11-27 01:58 工商時報 記者王立德／台北報導
 
保險局長黃天牧（圖左）與銀行局長桂先農（圖右），為了保經保代設置「唇槍舌戰」一番。圖／本報資料照片
 
銀行公會草擬銷售話術範例
 
　銀行設立保經保代公司賣保單，究竟該誰管？銀行局要求銀行公會訂行銷保單說明方式的自律規範，且轉給保經保代公會，交保險局核備，但保經保代公會「不敢轉件」，保險局並未受理，讓銀行公會現在不知往何處送件。

　金融海嘯之後，保險局認為銀行行員行銷保單，若有行銷不當之處，銀行也應負相關賠償責任，但目前銀行用轉設保經保代公司，資本額在200萬元到1億元不等，無法負相關賠償，因此保險局規劃用銀行設立部門來行銷保單，強化銀行的職權。

　不過，這項規劃卻被銀行局長桂先農公開否決，認為銀行本業並非賣保單，不可能設部門來行銷保單，據了解保險局長黃天牧與桂先農還為此事「唇槍舌戰」一番，目前兩局正在進行公文論戰。

　這次事件起源，據銀行人士透露，銀行局之前要求銀行、保經保代公司、保險公司必須釐清「跨業銷售」關係，並要求銀行公會草擬銷售話術的SOP。卻在草擬完畢，送往保經保代公會時碰了軟釘子。

　相關人士指出，銀行局、保險局對誰主導此議案意向相左，保經保代公會因此以公文回覆銀行公會，表示不適合受理，請銀行公會逕送往銀行局審批。

　據壽險公會統計，今年1到10月新契約保費突破1兆元，其中銀行通路貢獻近7成，即6,722億元左右是因銀行銷售保單，也讓不少銀行今年手續費收入就靠賣保單達成。

　銀行行員賣保單大多不會介紹自己是保經公司人員，因為一般民眾對保經、保代較為陌生，以熟悉度較高的銀行介入，銷售成功率較高，因此由銀行公會提出折衷方案，業務員需同時介紹所屬保經保代公司及所屬母銀行，並以此版本經銀行局同意後，送往保險局，卻在第一關保經保代公會就被擋了下來。

　按銀行公會草案版本，未來透過銀行電話銷售保單時，必須向客戶同時自我介紹所屬銀行、發行保單的保險公司、及所屬保經保代公司，並取得全程錄音同意後，方可開始銷售保險商品。

　保險局方面表示，並不知道有此自律規範，且銀行公會訂定的，理論上就是銀行局來核備，只是過程中會詢問保險局意見，目前並沒聽說有這項自律規範。