＜當白雪公主遇上白馬王子---婚前婚後理財之道＞

文＝王志鈞　財經暢銷作家

純青基金會四月間邀我去演講，講題是「婚前婚後理財之道」。這是「幸福家庭」系列課程之一，而我有幸成為初階班七堂課的最後壓軸講者。

演講後，主辦單位囑我將講演內容整理成一篇文章發表。基於公益，我恭敬不如從命，因此乖乖交卷。

事實上，婚前婚後理財有何不同？我會說，理財之道的基本差異不大，但唯一大不同者，是婚前是個人理財，婚後是家庭理財，理財單位從「個人」變成「家戶」。

俗話說，「差一點，差很多。」從一人世界到兩人世界，為何夫妻婚後碰到理財問題常吵架？我認為，台灣欠缺良好的生活教育、欠缺兩性生活學，是最大關鍵。因為理財是理生活，如果一個人不會生活，再會理財又有何用？不過是守財奴耳！

一個守財奴，有一天跟一個對她很好、很會過生活的人遇到一起，兩情相悅、深情繾綣，因此決定共組家庭。結果，慘事開始發生，以前白馬王子請吃飯是王子的錢，現在很會理財的白雪公主全面接管王子的口袋，以前吃牛排的改吃滷肉飯；浪漫喝咖啡改喝35元超商咖啡；看電影改成在家看線上影片…..

天啊！尊貴的王子怎麼能容忍這種生活呢？兩人不經常吵架才怪！

但白雪公主有錯嗎？沒錯啊，因為她說：「為了將來愛的結晶，我們應該省吃儉用」；「為了長遠之計，我們應該存錢買房子」；「為了日後養老，我們應該開始規劃退休生活」….。

白雪公主講得有沒有道理？從理財重視金錢收支平衡與一生規劃來說，絕對是要給她鼓鼓掌、頒個最佳賢妻良母獎。但已經過慣浪漫生活的白馬王子，可能很快就劈腿走人，繼續身騎白馬過三關，尋找下一個更好的人。

當白雪公主拿著手帕到處跟閨蜜團哭訴男人無情時，請大家先想想：「難道白雪公主不好嗎？」

「不！她是好人，她是賢妻良母，我們每個人都想娶她。」七矮人爭相搶話說。

但如果要問我意見，我會說，問題不是白雪公主不好，而是她不懂生活，甚至不懂得留一個小口袋給王子去玩耍。

反過來說，白馬王子有不對嗎？他很浪漫，懂得生活，難道你以為他不懂理財嗎？錯了！他極可能也過著收支平衡的生活，只是王子所想的「平衡」和公主所期待的標準可能有點落差。

絕對不要說男人不懂理財，即使是過著像豬一樣糜爛生活的男人，可能都是懂理財的，也可能有做簡單卻差強人意的退休規劃，只是女人從一百分的標準看，完全無法認同60分的生活帳。

但問題是，理財為何要過到一百分？一百分的理財版本又是什麼？

各位讀者，真實的人生不是學校考試，是沒有標準答案的。這就是我想表達的重點，每個人的出生環境不同、原生家庭不同、價值觀選擇不同，從而形塑了不同的生活觀；不同的生活觀進而又影響了理財的態度。

回到我一開頭提的，理財是理生活，不管是白雪公主或白馬王子，兩人只要有一人不懂生活（懂的意思，是指自己清楚明白自己要什麼？選擇什麼？以及放棄什麼？），兩人在一起肯定是吵架。

「不是告訴你別買那麼貴的牙膏嗎？」「可是我覺得牙齒保健很重要啊！」「不是告訴你別再喝咖啡了？」「可是我覺得會很悶耶。」「不是告訴你別再亂買衣服了？」「可是難得有特價耶，ＣＰ值超高的。」……

男人與女人婚後經常吵架，不外就是這些生活小事。大吵則往往牽涉到投資：「什麼？你股票錢賠光了？笨男人，別再賭了，你天生沒偏財運。」「天啊！你不懂基金，買什麼基金啊？傻女人，老是被理專騙。」

我常說，財富管理有八字箴言：「生活、理財、投資、投機。」先懂生活，才有資格談理財，否則光會理財而不會生活，錢再多也很空虛。同樣地，懂生活卻不懂理財，也會坐吃山空、左支右絀。

正確的婚前理財是懂自己想過什麼生活，然後進行良好的金錢管理。正確的婚後理財是在結婚前，兩人打開各自的金錢帳本，討論一下彼此的消費觀、生活觀。因為所有的生活觀念都會反映到收支消費行為上，如果你想真正認識對方適不適合和你一起生活，不如打開生活帳本來討論、討論。

至於婚後，比較舒適的理財模式應該是個人各管各的私房錢，至於家庭公基金則由男女協調好攤提比例（這部分男性應該大方一點、有責任感一點），最後再交由比較聰明的一方來管理（別懷疑，女人通常比男人聰明，有智慧的男人要想清楚）。

至於有智慧的女人也別忘了，管理家庭收支的目的是什麼？是要讓你所愛的人過好生活。所以妳該如何決定家庭金錢管理目標呢？也就是該存錢做什麼？該花錢到什麼地方？拜託，問一下你所愛人的需要什麼？想要什麼？不要以自己的生活觀強加到王子頭上，這樣白馬也會變瘋馬！

婚後的兩人世界若有良好的生活溝通，肯定理財也會如膠似漆，從此過著幸福與快樂的生活！

王志鈞
台灣台北人，國際財經暢銷作家。致力深耕台灣家庭理財教育已十年，關心生命教育、公益活動與提升年輕人職場競爭力。興趣為寫作、演講和臺灣史研究。目前擔任王老師財富管理學院首席講師　http://guruwang.com/